“新花费模式促信用经济时代上场 信用借贷成新模式”

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自行车的信用、住宿的信用、医疗的信用……“无现金社会”的背后，不仅仅是人们支付方式的变化，还有每次支付所积累的信用。 信用体系的建立推动着整个社会综合治理的迅速发展，信用经济的到来也不远了。

互联网租赁保证金逐渐被取消

一直以来，押金是网络租赁业务在扩大新客户方面的交易门槛。 在共享经济的热潮中，包括共享单车这种租赁关系的服务平台，都选择了与个人信用体系合作，免除押金，降低新的客户选择门槛。

许多上海、北京的自行车客最近发现，租用共享单车后失去了信用，开通时间从10分钟下降到1分钟，不仅节约了时间，还降低了押金风险。

不仅是共享自行车，在医院的诊断也可以先接受诊疗后再收费。 孕妇梁先生告诉记者，她去医院产检时，发现付款窗口前的队伍变短了。 了解后，得知可以采用支付宝( Alipay )和wechat挂号，不仅可以提前预约，还可以实时结算。 这节省了大量在楼下乱跑的力量，对母子类和中老年人尤其重要。

国际和平妇幼保健院新闻中心主任彭永安介绍，目前三甲医院普遍存在挂号长、交费长、用药长、看病时间短的问题，“三长一短”十分严重，且患者反复排队，环境混乱。 为了处理这些问题，医院采用了自助机。 随着移动网络和高端智能手机的普及以及第三方移动支付环境的成熟，医院目前正在将预约挂号从自助机转移到手机上。

“医院移动支付上线一年来，现金支付和移动支付的比例几乎达到一半。 即使是早上高峰期，在窗口排队等候的人也不超过10人。 ”彭永安说:“我想完成手机医院。 将来，即使没有钱包和病历卡，只要在手机上输入诊断卡、身份证号码，就可以预约、挂号、查询报告、查询病历、查询排队情况、直接缴费”。

除此之外，包括停车场在内，提起保罗出门、住酒店后付款、坐巴士扫码乘车、金融贷款等也逐渐普及。 “无现金社会”正在到来，信用已经成为每个人宝贵的财产。

将信用贷款设为新的收费模式

随着信用经济的快速发展，移动网络、大数据、云计算技术和金融深度相结合，普惠金融、互联网金融应运而生。 值得注意的是，近年来兴起的费用分期贷款是基于每个人的信用基础上提供的贷款服务。 以前的贷款需要向顾客提供不动产说明、用途说明、收入说明等，有时需要担保，但现在没有信用卡的人只要之前各方面的信用状况良好，也可以申请贷款分期偿还。

许多大学生报道说，现在网上购物经常使用蚂蚁花呗和京东白条，海外旅行和婚礼的举办也使用网上提供的分期付款方式。 这已成为一种新的费用模式。

蚂蚁金服领域总监希金斯介绍说，蚂蚁花呗自去年4月首次上线以来，累计了1亿多名顾客，60%的顾客从未结过信用卡。 总体来看，约五成是90后，他们是非常靠谱的群体，99%的顾客能按期还款。

“根据5月的数据，在支付宝( Alipay )购买手机的4人中，有1人用花呗分期付款。 分期付款已经成为企业品牌首发、商户促销的非常有效的运营工具。 ”希金斯说。

从大数据的角度看，蚂蚁花呗通过支付宝( Alipay )海量的客户交易数据，依托芝麻信用，控制和记录客户的支出习性和诚信，进而建立完整的信用体系。

芝麻信用支付宝( Alipay )规定每年的6月6日为“66信用日”。 信用积分的高低影响着生活的各个方面，如贷款额度、利率的高低，以及签证的办理等。

蚂蚁金服首席执行官井贤栋表示，10年后，国内大部分城市将成为信用城市。 随着信用的普及，90%以上的押金会消失。 将来，信用在某种程度上被支付的动向所取代，不用在现场付钱也逐渐成为潮流。

信用经济的出现是必然的

目前，我国已经走上了信用经济快速发展的道路，但仍面临着各种困境。

专家表示，目前中国支出金融的快速发展仍面临问题。 首先，个人征信体系不足以支撑支出金融审查和风险管理。 其次，持卡人缺乏金融工作机构的快速发展动力，非持卡人对金融工作机构的风控能力存在质疑第三，孤岛问题导致了不同支出金融领域之间业态的割裂，影响了支出金融生态圈健康快速发展第四，坏账累计现象严重，大数据风控还处于研究探索阶段。 第五，个人新闻不适当录用现象突出，个人隐私有时会被泄露。

然后，如何衡量一个人身体的信用，是一个相当复杂的命题。 在信用体系发展迅速最成熟的美国，92%的集团有自己的信用数据，这些数据大多来自金融生活。 在中国，信用体系的覆盖度约为35%。 有趣的是，随着互联网大数据的产生，中国社会诚信体系的建设比美国越来越多样化。

因此，探索和建设有中国特色的信用体系是很重要的。 年6月14日，国务院发布《社会信用体系建设规划纲要(年)》，信用建设事业备受社会各界关注，各部委、各地方政府密集发布相应政策和措施，以信用为核心的新市场监管机制逐渐形成。

近日，《上海市社会信用条例》公布，条例将于年10月1日起正式实施。 这是全国第一部社会信用体系综合法规。 此次立法吸收采用了行内比较有效的在推进上海市社会信用体系建设方面的实践经验，为今后信用工作的开展提供了有力的制度支持。

一位专家表示，在当今社会，信用已经成为人们的第二身份，信用缺失和信用不良可能一步到位，作为面向个人顾客的支出金融业务，与信用密切相关。 随着网络经济和信用关系的迅速发展，货币经济的作用在衰退，信用经济的出现成为必然。