“商业养老保险要为“老有所养”提供有力支撑”

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国务院办公厅近日发布了《关于加快商业养老保险快速发展的若干意见》。 这是一个完整的社会养老保障体系，是商业养老保险起到“老有养”帮助作用的重要文件。 7月4日，保监会副主席黄洪接受记者采访，详细解读了这一意见。

是养老保障体系的重要组成部分

意见认为，商业养老保险由商业保险机构提供，以养老风险保障、养老资金管理等为首要文案的保险产品和服务是养老保障体系的重要组成部分。

黄洪表示，从国际角度看，养老保障体系建设中，通常采用的是政府、公司、个人三者共同承担养老责任的体系，即行业常说的“三根支柱”体系。 第一支柱是基本养老保险，由政府发起并负责。 第二支柱是公司年金，通常由公司发起，由公司和个人共同缴费。 第三大支柱是个人自主建立的完全公积金制养老金计划，商业养老保险是重要的组成部分。

他说，在我国养老“三本柱”体系中，基本养老保险的“全覆盖、保基本”目标基本实现，但两三本柱的快速发展相对滞后，特别是商业养老保险产品和服务供给不足，覆盖面小，公众养老保障的

商业保险机构有那些用途吗？ 黄洪认为，商业保险机构要快速发展安全性高、保障性高、符合长期或终身领取要求的商业养老年金保险，提供公司(职业)年金计划等产品和服务，有序参与基本养老保险基金和全国社会保障基金的投资运营。 监管部门迅速发展老年人意外伤害、长时间护理、住房反向抵押等商业养老保险，逐步建立长时间护理、康养结合、医养结合等养老服务保障体系。

他说，在健全多层次养老保障体系中，商业养老保险必须发挥生力军的作用。

税延养老保险试点年底前启动

税收递延型商业养老保险是指购买商业养老保险的投保人支付税前保险费，允许将来领取保险金时纳税，从而降低投保人当期纳税负担的税收优惠。

这个税收优惠行业多年来一直在呼吁。 提出意见，落实支持现代保险服务业和养老服务业快速发展的国家税收优惠政策，对商业保险机构一年期以上的人身保险费收入免征增值税。 年底前开始试行个人税收递延型商业养老保险。

针对业内关注的产品设计问题，黄洪重申“收益保证、长期锁定、终身领取、互助”的设计，产品必须透明可选，老百姓的保险缴费、产品收益、保险企业收款等新闻随时可以查询、销售

“保险业已经做好了税延养老保险的试验性准备。 ’黄洪说，在监管法规方面，已经有了初步框架。 在示范条款方面，有初步的示范条款； 在新闻技术保障方面，中国保险新闻技术管理有限责任企业开发了税延养老保险试点的新闻系统。

他说，试点政策一出台，保险业就能有效地结合政策落地来实施。

确保资金运用的安全

意见确定，推进商业养老保险资金安全稳健运营。 从风险控制重叠、商业可持续发展出发，发挥商业养老保险资金长期投资的特点，稳步有序地参与国家重大战术建设，参与重大项目民生项目建设，促进商业养老保险资金与资本市场协调快速发展，审慎从事境外投资工作

作为老百姓的“养老金”，商业养老保险缴费和领取时间跨度比时间长，如何确保资金运营的安全，实现有价值的增值？

“从加强资质管理开始，设定较高的准入门槛。 ”黄洪表示，保险机构要经营商业养老保险，首先要看精算技术和人才储备代码不符合要求，投资能力、风险管理能力、偿付能力、股东可持续增资能力等也尤为重要，保监会综合判断确保资质。

资格是敲门砖进入商业养老保险市场的保险机构，无论是产品开发还是资金运用，都无法突破市场规则，监管制度的建设必不可少。

黄洪说，要把握商业养老保险产品准公共产品的特点，确保商业养老保险资金的稳健运营，形成不同于普通保险资金运用的规章制度。 保监会将在保险法修订中体现商业养老保险资金安全稳健运营的要求，并力求完善现行保险资金运用规则，逐步建立商业养老保险资金运用监管评价指标体系。

他说，商业养老保险的资金运用应追求风险相对较低、收益率比较稳定的投资项目和投资渠道，不应该进入竞争领域。 保监会细化商业养老保险资金重点投资行业的业务规则，协调制定投资支持政策，完善风险保障机制，为商业养老保险资金为国家战术服务、重要项目投资、支持民生工程建设提供绿色通道和优先支持。

他说，要抓紧落实措施，确保保险业为保障和改善民生提供有力支持。