“围剿“首付贷” 监管出重拳 线上贷款存漏洞”

本篇文章1941字，读完约5分钟

最近，“首付贷”再次出现在露头，部分购房者通过“房地产抵押贷款”、“费用贷”、“信用贷”、“装修贷”等方式从银行借款作为购房首付。 监管部门迅速开始故障诊断和维修。 专家表示，“首付贷款”会增加房地产系统的风险。 随着诚信体系逐渐完善，各平台的资金流向新闻共享，“首付贷”的生存空之间越来越小。

/ S2/]严格检查“首付贷款”

北京市住建委等相关部门近日联合发布了《关于开展房地产经纪机构违规行为情况检测的通知》。 《通知》要求重点为购房人核查“支出贷”、“经营贷”、“个人信用贷”、“不动产抵押贷款”等购房首付等证券公司的违规行为。

中国证券新闻记者在调查中发现，发布了“通知”，中介机构对“首付贷款”闭口不谈。 作为购买者想和中介机构商量，处理首付资金问题。 一家中介机构表示，目前无法办理“首付贷款”。 如果被发现的话，会严重影响银行的信用记录，对买家不利。 虽然有些中介说还可以“首付贷款”，但买家只需要这个房子贷款。 全家都没有不好的信用记录，贷款不能太多。 不这样做的话，很容易找到。

去年，住建部、发改委、人民银行等7个部门联合发表了《关于加强房地产中介管理促进领域健康快速发展的意见》，要求房地产中介不得提供“首付贷款”等违法违规的金融产品和服务，也不得与其他机构合作提供。

今年3月，中国人民银行营业管理部等部门联合发布通知，加强北京地区住房贷款业务风险管理通知，要求银行严格审查个人住房贷款首付资金来源，严禁将各种“举债”金融产品用于住房首付。 加强对支出贷和其他无抵押无担保贷款的管理，严禁以支出贷、个人经营贷款等名义借贷支付购房首付。

对于“首付贷款”再次曝光，有关部门将迅速采取行动。 北京银监局、中国人民银行营业管理部日前联合印发《关于开展银行个人贷款资金违规进入房地产市场情况检测的通知》，要求银行领域金融机构对个人经营贷款和个人支出贷款开展自我调查工作，重点检查“房地产抵押贷款”等资金违规流入房地产市场的情况

今年以来，个人支出信贷取得了较高的增长。 东方财富choice统计数据显示，上半年居民新增短期贷款9527亿元，比去年同期增长192%。 去年，居民只追加了短期贷款6494亿元。

海通证券首席经济学家姜超表示，短期支出性贷款的爆炸性增长可能与房地产销售密切相关。 房地产销售仍在增长，但自去年下半年以来银行住房贷款逐渐受到限制，部分居民购买住房贷款可能会借用短期费用。

“禁止‘首付贷款’不仅仅是房地产市场的分化。 ”。 中国银行国际金融研究所研究员梁婧表示，一线和热点城市对房地产的诉求很高。 一些地方城市因引进人才而导致房地产诉求上升。 三、四线城市由于农村生活的人口迁移，房地产的诉求也在上升。

网上贷款的脆弱性

以往的“首付贷款”主要由房企和房企联合金融机构提供给购房人，但该“首付贷款”以银行和网贷平台的“支出贷”、“信用贷”、“装修贷”等为主

据北京银监局相关负责人介绍，近期，北京中银领域金融机构个人经营贷款和个人支出贷款规模迅速增长，个别银行发放的这两类贷款流入房地产市场。 借款人将贷款用于购买住房而不是个人经营和日常费用。

关于“支出信贷”，银行的网上贷款和网上贷款的审查有所不同。 一位银行内部人士表示，网上贷款责任和审批严格，员工操作不严格，就要追究责任。 关于网费信贷，银行的人工智能( ai )系统进行信用判断，没有直接负责人。 网上支出信贷，如果发生客户挪用贷款支付房贷首付的情况，银行即使发现，也只能处罚该客户，不能在银行内部追究责任。

值得注意的是，为了方便许多客户，在线申请费用贷项时，填写“用途”时通常选择“其他”，银行跟踪后再追加提交相关费用证明。 一些不法分子勾结借款人，提供虚假费用证明应对银行。

银行工作人员强调，如果银行发现挪用贷款买房的行为，银行将要求提前结算贷款，由此造成的损失和后果由借款人自负。

维持金融秩序的稳定[/s2/]

业内专家表示，“首付贷款”将使原本买不起住房或没有能力偿还住房贷款的人可以申请住房贷款，从而提高不良债权的风险。

“购房首付由‘首付贷款’进行补充后，实际首付比例可能会从10%降至5%，从而推高房地产业的系统性风险。 ’明源地产研究院首席研究员刘策说。

易居研究院智库中心研究总监严格调查“首付贷款”的目的是维护房地产金融秩序的稳定，防止炒房。

刘策认为，关于如何杜绝“首付贷款”，应该修正人们对房价上涨的预期。 如果房价持续稳定或下跌，购房人会考虑更多，而供资方也会关注贷款风险。

梁婧称，目前跨行业资金来源审核困难，但未来随着诚信体系建设的深入，同一银行不同省分行、乃至各银行、全领域贷款平台的资金流向将被新闻共享，对借款人的行为构成有力制约。