“后P2P时代：平台转型面临重重困境”

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目前，我国金融风险防范攻坚战取得了重要阶段性成果，数据显示，截至年底，全国实际运营的p2p网贷机构已全部“清零”。 但记者调查显示，p2p网贷退出后，剩余库存、兑付等退出后问题仍需关注。 专家和业内人士建议，应严厉打击恶意逃债，完善机构资产处置手续，最大限度保护投资者合法权益，推动p2p网络借贷机构顺利放贷。

全国的实际运营

p2p网贷机构数量为零

2021年1月15日，中国人民银行副行长陈雨露在新闻发布会上表示，2021年，为化解金融风险而展开的攻防战取得了重要阶段性成果。 p2p平台全部“清零”，各类高风险金融机构有序处置。

年末，p2p网络贷款机制建设拉开大幕。 年12月，监管层发出《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》，网贷机构提出“应尽可能关闭”。 此后，各地p2p网贷机构撤出速度逐渐加快。 据不完全统计，从2019年10月至今，至少有19个省市公开宣布全面取缔p2p网络贷款业务，其中许多省市发布了清晰通告。

山东省按照国家网络贷款维修办公室《p2p合规检测问题清单》(俗称《网络贷款108条》)开展“三检”业务，发现没有一家企业在所有运营网络贷款机构中都符合合规标准。 结合检测中发现的问题逐一与网贷机构负责人协商，事先进行窗口指导，区分网贷机构不同情况准确拆弹、分类实施政策，推进在经营机构退出。 山东纳入国家整治范围的242家网贷机构于2019年底全部关闭网站和银行支付通道，全部退出网贷经营。

辽宁省以退出机构为首要目标，网络贷款的风险存量被大幅压缩。 到年底，本年度共存量4家，全省(大连除外)仍有12家p2p网贷机构有存量业务，借款余额较去年同期呈下降趋势。

除了地方监管部门，警方也对p2p网贷平台造成了沉重打击。 截至2009年11月25日，杭州市共对p2p网络贷款机构立案166件，共152件、未结审14件、结审率91.6%。 总回收现金111.46亿元，房屋7092套，车辆2000辆，土地211件，股票8.26亿元，估价共计336.06亿元，回收盗窃率达到46.1%。

此外，许多p2p网贷平台在清退过程中转型为金融科技平台，为银行等金融机构提供融资支持等相关服务。 例如，趣店转型开放平台开展补贴业务，转向汽车、电商等领域； 乐信转型网络理财、配套贷款及电子商务分期业务； 宜人的金科转型综合理财业务和金融科技输出。

剩下的库存和退出后的问题

依然需要关注

受访者表示，p2p网络贷款风险专项整治取得决定性进展，但p2p网络贷款退出后，其剩余存量、兑付等退出后的问题仍需关注。

“退出不明确”的问题依然突出，资金偿还率和返还效率必须加快。 业内人士表示，一些平台宣布良性清退，并逐步实现兑付，但能兑换多少钱还是个未知数。

积木集团首席执行官董骏在采访中表示，资金兑换存在较大的不确定性。 一方面，平台没有清算经验，另一方面，疫情等压力导致留存资产质量波动，影响资金清偿率和返还效率。 目前，全国全额兑换平台在累计转型、停业及问题平台之和中所占的比例仅为3%左右。

被立案的网贷平台的还款渠道受到阻碍。 杭州市公安局经济侦查支队一大队队长朱汇表示，部分网贷平台在经营过程中产生大量小额债权，分布在全国各地，因此催收工作通常采取与属地催收企业合作的方式经营，但部分地区为了催收企业暴力催收，网贷平台

此外，由于部分网贷平台高管涉嫌犯罪被采取强制措施，公司对外投资项目的后续员工没有经营，造成了资产的贬损和丢失。

平台转型门槛高，空之间有局限性。 “尽管完成了p2p业务的撤出，但许多平台转型的道路依然举步维艰。 ”结束p2p业务清算后，p2p网贷平台负责人向记者表示:“我们找了很多二级市场投资机构和股东进行融资，但被婉拒。 目前，金融科技监管环境正在发生变化，投资机构对p2p平台的变革充满了展望。 ”

天风证券银行领域首席拆房师廖志明表示，p2p网贷平台无论是转型小规模贷款、配套贷款、支出金融还是综合理财，转型门槛都非常高，转型后的行业也不是蓝海。 只有少数领域的大平台通过信贷支持业务迅速发展，许多中小平台在p2p业务倒退后，也很难在转型生存空之间找到出路。

严厉取缔恶意逃债

推进p2p平稳出清

p2p平台主要服务于风险较高的放贷客户群体，但很难对借款人采取相应的还款逾期惩戒措施。 这就导致了大量的债务违约，平台的资金回收能力和兑付能力受到不小的打击，直接影响到p2p业务的清算和转换流程。 为了推进p2p网络借贷机构的顺利清算，相关专家和业内人士建议如下:

严厉取缔恶意逃债。 专注于汽车抵押贷款的p2p平台风控主管向记者透露，目前他们面临的最大阻力是借款人逃避废债的情况越来越严峻。 许多借款人除了强压平台拒绝还款外，许多房贷汽车多次处于房贷状况，房贷债权关系极为混乱，处置相当复杂，资金回收周期较长。

2019年以来，监管部门开始扩大征信范围，如将逃脱恶意废债平台借款人的新闻拉入征信系统，设立市场化的个人征信机构“百家征信”等。 辽宁省地方金融监管局监管3处长杨明表示，应加快将网贷信用新闻纳入征信系统，加大对借款人恶意违约行为的惩戒力度。

确定停业机构的资产处置程序，最大限度地保护投资者的合法权益。 答复的专家表示，地方政府、监管部门应当从制度上规范网络借贷平台的清算程序，建立必要的申报制度，确定退出程序，如何处置资产，使p2p业务有序清算。

廖志明表示，从地方实践看，部分地方政府设立专用账户，将平台资产清偿、处置后的资金打入专用账户，并从专用账户按一定比例返还投资者，可以更有效地保护投资者的合法权益。

完全关联法律法规，提高违法违规价格。 山东地方金融监管局相关负责人介绍，在年第五届全国金融实务会议上，地方政府金融监管范围为“7+4”机构，但部分业态监管缺乏上位法支持。 在《非法集资处理条例》出台之前，对非法集资的行政干预手段较少，处罚力度较轻。 建议尽快建立打击非法集资(非法金融)的行政法规体系，修改刑法非法集资相关罪名，完善相关资产追缴机制，提高违法犯罪分子违法违规价格。