“监管约谈银行高层排查股东资格 或严打杠杆资金入主”

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风险投资银行的银行股已经不新鲜了。 中国证券新闻记者整理了多家上市银行前10大股东名单后发现，民生银行、平安银行、兴业银行等股份制银行特别受保险资金欢迎。 而且，商业银行的股东、股权相关的“八卦信息”也不止。 相关人士表示，据中国证券报记者介绍，近日，地方银行监察部门已迅速出击，召集商业银行高层进行座谈，了解银行股东资格、入股资金来源等相关情况并进行调查。

信息显示，银监会《关于切实弥补监管短板提高监管效果的通知》(以下简称《通知》)再次加强相关审查，委托他人代为持股，采取相关人员和一致行为人共同持股等方法规避股东资格审查的行为。 加强资金来源审查，确保出资资金为投资者自有资金，来源于合法合规。

专家表示，在银行股东准入限制、股权限制等方面，银监部门一直有明确规定，具有相当严格的门槛，但以往由于各种原因发生了“牛栏困猫”的现象。 该番监管部门的目的是牢固构筑“篱笆”，弥补监管弱点，从源头上控制银行领域的风险。

证券公司人士预计，未来合规参与和挂牌行为不会受到太大影响，但如果举债资金违反“进入”商业银行盈利的行为，将受到严厉打击。

/ s2/杠杆作用率

“关于股东资金，我们现在也在研究。 我个人明白是比较什么来源不明的资金，或者杠杆资金。 》一位地方城市商行的负责人告诉中国证券新闻记者，《通知》发布当天，一家地方银行监察部门召集商业银行干部进行座谈。 该负责人表示，由于《通知》发布时间还很短，地方银监部门执行也是“摸索着做”。

在许多a股上市银行的前十大股东名单中，除了保险企业的自有资金外，还有万能保险产品的身影。

根据《通知》，银监会将考虑制定统一的银领域金融机构股东管理规则，确定银领域金融机构股东资格、参与控股机构函数等监管要求。 各级监管部门应当加强准入监管，透明识别实际管理人员，最终造福所有权利人，考核其资质。

专家表示，监管部门对银行股东管理的规定十分严格，但在实践中，“牛栏困猫”的状况不可避免。 中国社会科学院金融所银行研究室主任表示:“中国商业银行的准入门槛一直很低。 即使最近两年监管部门推动了民营银行的快速发展，股东们也有严格的限制，可以将银行领域的风险降到最低。 股东的资质也要求股东自身所处的领域是比较健康的领域等。 ”

交通银行首席经济学家连平表示，近期与银监部门银行股东的一系列故障排除，不仅从根本上抑制了银行领域的风险，也大大促进了金融杠杆化。 “近年来，在资本参与和信用卡银行的热潮中，资金的相当一部分通过杠杆作用获得。 这实际上增加了整个金融业的杠杆率。 如果不迅速抑制，结果将不堪设想。 ”

剑指相关套期保值

值得注意的是，“害羞”的银行股东相关套期保值也被曝光，变成了“吊儿郎当”。 在银监会最近披露的罚单中，恒丰银行被罚款800万元，主要处罚事由共计18项。 银行行长变更消息未及时公布，持股总额5%以上的股东未按规定报告银监会批准，关联交易未提交关联交易管委会和董事会审查批准，挪用表内风险资产，代理人资产管理资金违规用于本职工作。

银监会为了加强对股东行为的监督管理，各级监管部门应当完全利用预审、事中抽查、事后追查等手段，加强对股东行为的持续监督管理。 规范银行领域金融机构的股权转让行为，对通过一、二级市场、境内外市场进行的股权转让统一纳入审查范围的严格控股股东和实际控制人的行为进行监管，确保依法合规的控制权，严禁非法介入经营决策，打击非法交易 对严重违规的股东，应当依法责令转让股份或者限制股东权利。

相关人士对记者表示:“事情很快得到解决，将发生越来越多的违规事件，对冲行为也将被揪出来。”

关于什么是关联套利，银监会最近实施的“三套利”特别治理中，银行领域的金融机构也确定通过利用已掌握的相关人员或相关机构的资源，以交易结构的设计、关联关系和交易背景的模糊化等形式，避免监管获利的套利行为

正如我刚才指出的，银监会最近的措施也是“自行开刀”，提高自身监管的效率。 “前面的监管机制对流程有非常严格的限制，但实际上，单个公司通过一点手段和通道进入银行领域，没有表现在相关交易的表面，但通过各种通道进入后，银行遭受了巨大的损失。 ”

推进银行股权结构的优化

银监会《通知》规定，银行领域金融机构应建立健全股权管理制度，全面了解主要股东及相关人员情况，掌握其重大变化，对超过规定比例的股权转让及时报监管部门审查或备案，并及时披露主要股东股权担保融资新闻 探索实施股权集中管理，严格提高股权管理规范性的关联交易管理，加强对股东信用的风险审查，防止银行资金的非法获取。 银行领域的金融机构应该就权利的合法行使、股份的合规转让等要求首席股东做出承诺。

证券公司拆迁户表示，“近年来，危险资金的频繁筹措，导致一些银行的股东结构、公司治理等混乱。 银监部门插手管理也是理所当然的事情，目前看来银监部门只能监管银行股东，不能限制二级市场挂牌的行为。 ”

证券公司的拆迁户预计未来合规的参与和提卡行为不会受到太大影响，但与违规、套期保值等行为相比，监管并不松懈。 此外，不排除保监会升级监管措施，保险费“热恋”银行的时代和短暂休业。

专家和银行领域的人士希望，通过此次故障诊断和治理，能够真正优化银行领域的股权结构，改善银行领域的企业治理。 比较有效的股权结构必须有利于提高银行领域的绩效，提高银行绩效的稳定性，推动银行战术的持续实施。

中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼认为，股权适度集中，即股权集中但集中度不太高，同时有几个可以平衡的大股东，这种股权结构最为高效。 对我国银行领域来说，这样的股权结构可以防止“野蛮人”的入侵，不使用成为大股东的“自动取款机”。 (记者陈莹) ) ) ) )。