“10月前全省九成银保产品要下架”

本篇文章1993字，读完约5分钟

■记者刘定乐/文

中国江西省的网络新闻迄今为止，被银行在5年内返还、返还额度比例较高的银保产品特别受投资者欢迎。 但是，保监会新政出台后，这类产品将于今年10月全面停产。 一位业内人士表示，新政一旦严格落地，9成以上的银保产品将停止销售。 现在离同一产品的销售期限还有两个多月。 业界人士警告说，在“即将停产”带来的银保销售产品的小高峰中，投资者需要保持冷静的头脑。

南昌一些银行的金融机构推荐“快拆”的银保产品

最近，记者访问南昌多家银行时，理财师们在向顾客推荐产品时无一例外地表示:“现在很划算。 再次确认“从10月开始就买不到了。”

记者了解到，银行理财师们说“从10月开始买不到”的产品是指5年内开始返还的年金保险、两种全保以及附加万能保险的银保产品。 今年5月，国家保监会发出的《关于规范人身保险企业开发设计行为的通知》确定，从今年10月开始，禁止两种全保和年金保险在5年内返还，以及以附加保险形式设计万能保险的行为。

除了理财师们的推荐外，一些投资者还担心这种还原快银保产品的销售会被中止，最近出现了这种银保产品的销售高峰期。

6日下午，南昌东湖区一家银行的理财师毛先生向记者推荐了目前很受欢迎但即将退换的两种产品。 一种是行业内被称为“三保五”的产品，投资者本人连续3年每年缴纳4万元，共投入12万元，第一年起可领取返利，返利期为5年，到第五年年底一起提取本息。 共计，投资者投入12万美元，共可获得14万元。

另一个是“分红+万能”的险种。 该保险的保险年限为15年，投资者在最初5年每年支付2万元，共计将支付10万元。 第一年可以收到返利，约定的4.5%年化收益率投资者购买的该产品的有效期共可收到16.5万元。

毛先生告诉记者，由于涉及5年内的红利和万能保险的附加，所以这两个产品都将“绝版”。

10月全省9成以上的银保产品将停止销售

5年内返还的养老金产品和附加万能保险的产品一直在银保产品中占很大比重，因此这类产品的停止销售对保险公司的影响不小。

在采访中，省内某保险企业银保产品部经理告诉记者，从10月份开始，省内9成以上的银保产品将停止销售。 该经理表示，他们的企业本来有20多种银保产品，但只有2种产品能够满足新规要求，10月以后还可以继续销售，其他产品正在翻新，剩下的产品基本停止销售。 企业的产品设计部门正在加紧设计新产品。

毛遂自荐向记者表示:“为了让保险产品恢复保障功能，保监会发布了新政，而不是像现在这样以融资功能为主角唱歌。 从10月1日开始，这种高收益、快速返还的产品将退换。 我们银行正在与各保险公司积极对接，今后20年、30年或更长时间将推出健康保险、重疾险等。 ”

在业内人士看来，银保渠道是寿险快速发展的第一渠道，但银保渠道不适合销售纯保障类产品。 “到目前为止，银保的顾客都是奔着较短的理财收益去的。 保障类产品大多通过保险渠道销售。 ”一位财务经理表示，中短期产品和分红型产品受限后，银保渠道目前只能着力于保障类产品。 由于缺乏产品空，个别银行目前正在取代危险路线的重疾险。

记者在红谷滩的一家银行看到保险企业的员工对理财师和新产品进行信息表达。 这个产品是终身的重疾险。 业内人士表示，健康保险、重疾险今后将在银保产品中发挥越来越重要的作用。 但是，由于健康险、重疾险投资额小、收益慢，具体市场走向将在10月前看到市场的真实反应。

业内人士警告说，银保产品的选择需要注意

在股市和债市不景气的今天，年化收益率可达4.5%或超过5%的银保产品之所以受南昌人的欢迎，是投资者“用脚投票”的结果。 现在，以“即将上市”的势头，5年内返还或附加万能保险的银保产品很好卖也是情理之中。 尽管如此，南昌某保险公司银保产品部的员工李先生警告投资者选择银保产品需要仔细考虑和慎重选择。

目前，银行的理财商品收益率下跌至4%以下，银保产品承诺的高收益能否经受住市场的检验，能否为未来的兑付填补一点风险，这些问题仍需要投资者进一步注意。 关于银保产品本身，目前热销而成为市场宠儿的两种银保产品的选择需要多加考虑。

首先，以万能保险为例。 购买万能保险的投资者如果没有在约定的期限前持有，就需要扣除高额的退保费用，有可能会导致金钱上的损失。 另外，万能保险的历史收益只是参考，不代表未来的投资收益。

其次，要划分红色风险，必须更加提高警惕。 这个险种有两个明显的特征。 一是保险期内保单现金价值低，提前解除保险会发生金钱损失。 (许多产品必须持有超过半数的保险期，才能勉强保本)； 二是分红不明确，高收益多来自销售人员的口头承诺，并没有在保险合同中体现出来。 这是因为容易发生纠纷。

业内人士警告说，投资者在购买银保产品时，必须仔细阅读合同，仔细研究保险合同条款。 “特别观察保单封面的风险提示词、保险金额、现金价值、保障责任、免除责任等部分”。