“熊猫金库活期理财产品引争议 年化收益8%随存随取”

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最近高调宣布，储蓄新网络银行资金的网络金融平台熊猫金库备受瞩目。 虽然上线只有500多天，但平台累计交易额近120亿元，客户数达96万人。 但是，熊猫金库用普通产品拉动客户的方法也引起了业内人士的关注和争论。 特别是在对活期产品进行多次“指名”的监管的情况下，熊猫金库依然在发售年收益的8%、随时可以获取的活期产品。

本公司的产品将“爆买”

《经济参考报》记者下载熊猫金库APP时，首页新手专栏显示，年化8%的新手不预约购买渠道。 记者点击后发现，该产品显示“附带领取”，最低转入额为100元。 另外，还有“享受活动的激励”，可以享受两倍的利益。

该转出规则针对“共领”进行了介绍:“平均2小时内到账，最晚48小时内，每天转出总限额5万元。”

记者从该平台产品以往的交易记录来看，目标投资总额为20万元，售罄时间约1至3小时，可见普通产品非常受欢迎。

除了新手专业年收益8%的财富科技商品外，熊猫金库APP还标注了年收益7%的“活宝”另一种普通财富科技商品和年收益7.2%的“节高”锁定期产品和少许定期财富科技商品。

但是，相比定期，平台上的普通财富科技商品更受欢迎，记者于8月24日上午7点登录时，“活宝”和“节高”两种产品均显示“售罄”。

其中，“活宝”产品可以说是熊猫金库的巨款。 平均2小时内到账，投入100元起，没有设定最高转入限额，还将得到追加活动奖励。

不仅是普通产品，熊猫金库的资产类产品也备受瞩目。 从熊猫金库APP资产的详细情况来看，其资产类型以实物担保贷款、个人支出贷款、公司贷款为主。 实物担保主要是指以借款人的名义购买高净值房地产汽车。

在熊猫金库APP上看到“债权动向”一栏，多数借款人的借款额为20万元。 《经济参考报》记者询问熊猫金库不动产抵押资产的平均借款金额，但在记者发布消息之前，仍未得到对方的答复。

根据银监会的要求，网络贷款的金额必须以小额为主。 网络借贷新闻中介机构应当根据本机构的风险管理能力，控制同一借款人在同一网络借贷新闻中介机构平台和不同网络借贷新闻中介机构平台的借款余额上限，防范信用集中风险 其中，同一自然人在同一平台的借款余额上限不超过20万元。

“由于不动产价值很高，很少有人用不动产抵押20万人。 ’一位业内人士坦白了。

许多监管限制互金平台参与普通业务

一位业内人士指出，目前平台不建立货币基金。 此外，货币基金组织也无法获得7%、8%的利润。 我可以保证熊猫金库的产品为什么可以做活期存款，而且一定可以无条件退钱。 也没看到相关的介绍。

迄今为止，互联网金融平台一直被视为普通产品进行讨论。 其最大的风险是很可能与现金池表里如一。 近日，上海市黄浦区互联网金融风险专项整治办公室在闭门实务会议上宣传了国家互联网金融整治规定。 “不能有活期存款的产品。 借贷资金不能和借贷者一起取。 普通存款只能由银行进行。 ”

此前，广东省金融办公室召集广州地区(深圳除外) p2p平台传达政策。 “广东(深圳以外) p2p平台禁止出借人之间的债权转让等一切形式的债权转让活动和服务。 ’这项政策对普通产品的影响最大。

业内人士表示，监管态度确凿，为消除普通理财的较大资金池风险，将采取防范措施。 “普通p2p网络贷款普通商品的业务模式是债权转让。 简单来说，今天回购退出。 很快另一个投资者就会收到你的债权。 p2p网贷平台将作为你和下一个投资者进行债权转让的中介。 也就是说，p2p网络贷款正常运转的前提条件是下一个投资者将接受你的债权。 ”

根据第三方信息平台发布的领域数据，p2p平台运营的普通财富科技商品大致可以分为三种模式。 一是平台代销基金企业货币基金。 二是平台将自己的借款项目和银行理财商品打包做成资产包装，也就是将产品混合。 三是平台与金融机构合作，将股票、债券、私募基金等高风险产品重新包装为新产品。

对外推广时，平台往往主张普通产品不仅可以兼顾安全性和流动性，而且利率很低。 但是，在实质性运营过程中，平台必须应对实际资产，也必须保证顾客每天的提现量，资产组合始终处于紧张状态。 “一般来说，要实现合规是相当困难的。 这需要极强的托盘能力。 如果账面上的资金充裕，2小时以内到账就没问题了。 普通平台，拿出几百万元还可以，但这也是值得的。 退一步说，无论熊猫金库是富人还是普通富人，都不能为投资者提取活期存款而在账户上预留资金。 如果他们融资能力出色，理论上可以在两个小时内找到新的投资者，替换旧投资者的钱。 ”一位业内人士坦白了。

他还表示，目前任何地方的普通产品都备受争议，例如在北京，监管层也非常否定地看待“普通产品”，特别是连“条件性”描述都没有的普通产品。

上市类平台多次提出质疑[/s2/]

公开资料显示，熊猫金库是a股上市企业熊猫金控( 600599 )的子公司，熊猫金控在更名前是一家专门从事烟花的上市公司“熊猫烟花”。

熊猫控制这家原本制造烟花的上市公司，年通过出资设立子公司进入互金行业，相继设立小额信贷企业、理财企业、商业顾问企业、金融大数据中心、p2p网贷平台，

今年，熊猫黄金控制以近80%的价格转让金融通讯通，两次受到上海证券交易所的咨询。 咨询文案涉及转型中的互联网金融业务，与此前熊猫金控宣布“以1200万元转让完全子公司融资”密切相关。 熊猫资本出资5000万元成立的金融通讯通目前以1200万元出售，这笔大幅亏损的生意也一度陷入怀疑。

熊猫金控年报显示，年，熊猫金控共营业收入3.34亿元，比去年同期增长12.83%，归属于母公司的净利润2071.44万元，比去年同期增长3.97%，扣除后净利润3768.19万元，比去年同期增长397.04%。 另一方面，融通信报期间确认的营业收入为12081.85万元，期间费用为9215.28万元，本期亏损3792.97万元。 融通信通是熊猫金控旗下企业中最大的亏损点。