“农商行频“爆雷”：不良率激增信用评级被降”

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近日，大庆银监分局因辖区内4家农商行违反同业业务开出4张罚单，金额共计3000万元。 其中，大庆农商行被罚款1000万元，是今年农商行同业业务罚单中的“天价”罚单。

除大庆农商行外，黑龙江肇州农商行被罚款600万元，黑龙江林甸农商行被罚款700万元，黑龙江杜尔伯特农商行被罚款700万元。 而且，这三家农商行的大股东是大庆农商行。

事实上，除同业业务外，根据《中国经营报》记者对近期银保监会披露的罚单整理，农村金融机构作为业务违规的主体机构，在总罚单中占大多数。 但是，进入今年以来，随着多家农商信贷评级下调，个别农商资产质量大幅下降，以及两家农商在a股ipo“前夕”失序，一时间内，农商交易备受业内外部关注。

农商交易的同业罚单

7月13日，根据银保监会官网发布的大庆银监分局行政处罚新闻，对大庆农商行等4家银行违规同业业务，开出3000万元罚单。

记者致电大庆农商行，表示不方便接受采访。

内部人士表示，此次大庆农商行违反同业业务系前“扩张”期的库存业务，在相关政策出台后被定义为违规，目前该业务正在完善。

“从回收同行的业务资金开始就不做了。 未来按照监管政策，是允许的，不是不允许的。 ”这个人说。

这次大庆农商行今年不是第一次吃罚单了。 1月29日，该行也因同行违反业务被罚款50万元。 另外，黑龙江肇州农商行去年11月因严重违反审慎经营规则被罚款35万元。

值得注意的是，此次被罚的4家农商交易关系密切，大庆农商交易均为其余3家农商交易的大股东。 据启信宝新闻报道，大庆农商行分别拥有黑龙江肇州农商行、黑龙江杜尔伯特农商行的34%、黑龙江林甸农商行的20%的股权。

据信息，大庆农商行成立于12月18日，经原银监会批准，合并大庆市市区农村信用合作联社和大庆市大同区农村信用合作联社，整合大庆市农村信用社资源，成立具有独立法人资格的银行。

截至年底，大庆农商行全部资产总额325.75亿元，比年初增长15.42%，负债总额303.78亿元，比年初增长13.92%。 但是，从这三年的经营数据来看，净利润、净利率差呈下跌趋势，价格收入比呈上升趋势。

随着“杠杆化”的持续、监管部门流动性管理的加强以及资源管理新规则的落地，中小银行的压力降同业业务已成为必然趋势。 河北省一家城商行的中层管理者告诉记者，从去年开始调整同业业务计划，今年以来没有参加过银行和信托等其他金融机构合作的通道业务。

内部统制的短板很多，需要尽快弥补

最近，农商行似乎进入了“多事之秋”。 大庆农商行等4家银行因同业业务违规领取较大罚单外，个别农商行因不良事件大幅上升被评级机构下调评级，2家农商行在a股ipo“前夕”被取消。

对于行业违规领域的混乱，记者了解到，首先通过多样化的玩耍和手段，防止资金受到透明的管制，从而带来一定的金融风险。 具体来说，有六种情况。 同行管理改革不充分； 违规突破监管比例规定或期限管理开展同业业务的违规通过与银行、证券、保险、信托、基金等机构合作，隐藏资金来源和基础资产，根据“透明”和“实质重于形式”进行大体风险管理，充分计提资本进行准备或最终准备 同业投资违约多层次嵌套，存在最终投入隐匿、投资范围和杠杆限制突破、期限不匹配等情况； 同行接受或提供了直接或间接、显性或隐性第三方金融机构的信用担保。 或者违反《抽屉协议》《阴阳合同》、兜风承诺等。 违规通过同业业务充当他行资金管理的“通道”，不履行风险管理职责，不了解基础资产新闻和实际风险承担情况。

另外，记者自7月以来整理了银保监会开出的罚单，发现违规金融机构的主体确实以农村金融机构为中心，包括农商交易、农村信用合作社、村镇银行。

据统计，7月以来，截至18日，各地银监局和银监局对比银领域金融机构和相关负责人共开出104张罚单，其中67张违规主体为农商行、农村信用合作社和村镇银行，总罚款超过4000万元。

恒丰银行研究院研究员杨艹表示，“对农商来说，面对的客户多为中小企业‘三农’，其客户的信用风险高于大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行等其他类型的银行。”

数据显示，年一季度农商交易不良负债率为3.26%，比去年同期上升0.71%。

业界普遍认为，农商不良率激增是一种个案现象，与不良认定标准的调整有关。