“花费贷资金挪入楼市遭严打 目前个别银行已暂停批贷”

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中国证券报记者近日获悉，监管部门开始对个人支出信贷与经营信贷资金违规进行比较，以排查和打击进入房地产市场等混乱局面。 广东省等地建立个人支出贷款业务月度监测机制，要求各商业银行从2009年10月起报送个人支出贷款产品月度监测新闻。

国庆长假前，银监会审慎管制局局长肖远企业曾表示，将严厉打击“首付贷款”，严格核查挪用费用贷款资金，防范房地产泡沫风险。

记者表示，目前个别银行已经暂停了个人支出信贷业务的批贷。 此外，多家银行为了重新进行检查，要求个人向信用卡和现金贷款等库存顾客提供补充资金的证明等。

董事频率违反票

专家和证券公司分析师表示，在居民短期贷款主要是信贷费用高、信贷费用绩效强的情况下，8月份居民费用增速下降，可能是部分居民因贷款费用最终被用于购房。

广东、上海、浙江、江西等银监部门相关人士对中国证券报记者表示，今年以来，部分地区和金融机构个人支出贷款增长迅速，其中个别金额大、期限长的支出贷款明显与日常支出属性不符，存在贷款资金被房地产市场挪用的风险。

对此，监管层要求全面排查各类风险风险，与房地产泡沫风险等进行专项排查，明确底数，做到胸中有数。 银监会9月中下旬相继公布的行政处罚中，有不少银行因挪用个人贷款资金而被处罚。 浙江银监局对中国邮政储蓄银行杭州市分行作出罚款人民币65万元的行政处罚决定时，对外披露的第一个违法违规事实(案件原因)是“个人利用贷款资金挪用购房”等。 海南银监局先后对海口农村商业银行作出行政处罚决定，第一违法违规事实(案件起因)是:“发放个人贷款后，应当采取比较有效的方法跟踪检查、监管拆除贷款资金，发现借款人违背合同约定的行为，不得

专家和证券公司的解体者预计个人花费贷款等业务的结构和增速将成为监管部门的下一个检查点。

个别银行暂停批贷

许多银行官员向中国证券报记者坦言，今年以来，在国有企业、地方融资平台等公共贷款政策收紧的背景下，各商业银行将信贷资源转向了个人贷款、零售贷款等行业。 特别是比较公务员、企事业单位干部等的个人支出贷款、个人无担保贷款、信用卡现金贷款等成为各银行竞争的焦点。

“以前基本上提交文件后，一周内贷款就会到账。 现在不仅要加利率上浮，批贷款的时间也变长了。 现在我们给的利率基准利率上升了50%，30万以上只能受托支付。 ”一位全国股份制银行相关负责人这样说道。

北京地区一位城商行的人告诉记者，“目前，支出信贷对外主张还在办，但基本上暂停信贷审批，总行不给予限额我们就办不到。” 这家银行以前的个人信用贷产品一度可贷至100万美元，但在监管部门相继提出严格调查支出贷款的要求后，总行很快收紧了各地分行的支出贷额。

中国证券报记者表示，目前大部分商业银行正在重新核查和调整存量和增加的个人费用信贷、信用信贷等。 对于已发放、未偿还的贷款，要求补充费用说明资料(发票、装箱单、转账凭证等)，进行贷后访问。 对重新核对后发现疑点和问题的库存贷款，银行将立即进行取现、罚息等。

银行领域的人士坦言，要完全识别融资者的真实意图，或完全控制融资后的资金流向，几乎是不可能的。 “除非贷款的顾客直接从自己的贷款账户转入资金，或者用卡存入开发商的账户，否则作为银行是不容易识别的。 只要顾客提取资金，这个资金链基本上就会断裂。 更何况，现在有专门从事融资客户资金转移的中介企业，他们对银行流程太熟悉了，规避方法也很多。 ”

警惕居民部门的高杠杆作用

国庆期间，中国证券新闻记者在采访江西、海南、陕西等地银行领域人士时发现，尽管监管政策重重加码，但银行的支出信贷业务依然不冷不热，反映了老百姓旺盛的诉求。

许多银行人士坦言:“个人贷款和信贷的额度通常在30万元到50万元之间，这笔钱在北京、上海这样的一线城市买房是杯水车薪，但很多二、三、四线城市可以付一家或几家的首付。”

根据易居房地产研究院的研究报告，全国多个地区支出贷款异常增加，其中广东、福建、江苏、上海、四川、河北等地月度新增个人支出贷款5月以来明显上升。 据测算，3700亿元新增异常短期费用贷款，9成新增异常贷款出现在上述地区。

据海通证券首席经济学家姜超介绍，这三年中国居民部门举债20万亿美元，居民部门总负债达42万亿美元，居民负债占居民收入的比例超过90%。

中国社科院国家金融快速增长研究室、国家资产负债表研究中心近日发布的《二季度中国举债进程报告》显示，有必要警惕短期内耗信贷、变相房贷带来的风险。 由于贷款和贷款性质不同，其利率和风险也大于贷款，目前许多贷款都是以向顾客提供现金贷款的形式投入的，特别是互联网金融平台提供的无担保、无抵押贷款，扩大了未来违约的可能性，据此

中信证券拆解师章立聪表示，9月以来，北京、江苏、深圳、广州等监管部门相继下发文件要求严查资费贷，未来资费贷将成为整治重点，房地产市场短期流入资金将减少。 更重要的是，长期以来，居民部门的杠杆比率持续增加空之间并不大。 我国居民部门的杠杆在经历了快速增长后，已经达到了很高的水平，居民很难继续杠杆化。

肖远公司此前强调，银行快速发展的贷款业务必须按照规定规范运营，不能全面真实地判断客户的还款能力，不能为业务推高债务杠杆率，也不能助长房地产行业的泡沫。