“金融业整顿序幕开启 密集罚单显“强监管”决心”

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最近，各金融监管机构召开的实务会议，释放了对年经济金融业监管调整的把握。 综合来看，在严格的监管下金融业稳定增长，促进改革，防范风险是全年的“主要任务”。 开业以来，中央银行、银监会、保监会等监管机构出的多张重量级监管违票，给金融监管部门发出了防范风险、杠杆作用、加强监管的强烈信号。 业内人士表示，金融领域的整顿拉开了序幕。 引导金融回归本源，积极防范风险，不仅是今年金融业监管的主基调，也是今后长期以来金融业监管的主主题。

罚单上“强监管”新年持续

伴随着年间监管的“紧巴巴的诅咒”今年也在持续吗？ 根据各金融监管机构老化以来的罚单数量，答案不言自明。 央行方面在完善第三方支付领域没有松动。 据统计，全年，央行对比第三方支付共发放109张罚单，为全年罚单总数的3倍，累计罚款约2800万元。 进入今年以来，仅2月春节前后，央行就已经开了5张罚单。 强有力的监管最终目标是将第三方支付拉回合规经营的轨道。 1月初，央行发布了第五批非银行支付机构《支付业务许可证》续展决定，在所有25个第三方支付机构中，有4个未通过。

根据银监会方面的数据，今年1月，银监会平均每天发行16张罚单，月罚款金额超过8亿9800万元，罚单数量和罚款总额远远超过去年同期。 值得观察的是，过去极为罕见的亿元以上的大额罚单今年多次出现。 例如，浦发银行成都分行因违规放贷事件被罚款4亿6200万元，涉及邮政储蓄银行甘肃武威文昌路分行违规票据事件的12家银行领域金融机构共计罚款2亿9500万元。 再者，受银监会实务会议提出的“必须逐步压缩银信类频道业务”的影响，在集合信托发行量方面，年1月环比减少37.59%。 集合信托发行规模比上个月减少55.49%。

保监会方面于2月23日发布了10份处罚决定书，并于次日继续发布了3份监管函。 其中5种处罚力度震撼财险业，保监会历史上首次暂停大型财险企业省级机关新汽车保险业务3个月，取消主要负责人的任职资格，并对企业和个人处以罚款。 根据官网资料显示，今年以来，保监会对财产保险市场混乱、违反保险资金境外投资、股东变相增资等问题统一发放行政处罚和监管函，累计发放31份监管函和13份行政处罚决定书。 认为保监会的种种举措充分体现了监管层推进领域回归本源、经营规范化的决心，《保险姓保、监管姓鉴》将成为领域长期快速发展的向导。

证券监督管理委员会此前也汇总发布了20起案件的行政处罚决定，并于1月26日公布了此前证券领域“自我调查自我纠正纪律检查”专项活动的调查结果，拟对中金证券等6家证券公司采取不同的监管措施。 此外，新股认购一周的“18(3)”、“17 )”ipo周经过率也表达了监管层严格关闭上市入口的决心和决心。

监管金融风险的升级仍然很重要

年中央金融实务会议和中央经济实务会议都强调要以防范金融风险为要点。 年是贯彻党的十九大精神的开局之年，金融业加强监管、治理乱象更为重要。 但是，金融的多元性、复杂性、关联性不断加强，对金融监管提出了新的挑战。 从各金融监管机构实务会议的态度和公布的监管条例中也可以看到，政策在银行委托贷款、股权管理、大宗风险暴露管理、同业存单报送等多个方向上添加了代码。

年初，一行三会联合发布《关于规范债市参与者债券交易业务的通知》，要求大力规范债市交易，整顿债券持有、高杠杆化等混乱局面。 1月5日和6日，银监会分别发布了《商业银行大宗风险暴露管理办法》和《商业银行委托贷款管理办法》。 1月13日，银监会又发布了《关于进一步深化银领域市场混乱的通知》。

央行实务会议指出，加强金融风险复核判断和行业风险防范，完善金融风险监测、判断、预警和处置体系。 进一步完善宏观审慎政策框架，加强影子银行、房地产金融等宏观审慎管理。 建立完善的网络金融监管和风险防范长效机制。

银监会实务会议要求，切实防范金融风险化解攻坚战，比较有效地控制宏观杠杆比率，提高金融结构适应性，明显增强金融服务实体经济能力，全面加强硬约束制度建设，比较有效地防控系统性风险

证券监督管理委员会年度监督管理工作会公布的9项任务中，将风险防范放在首位。 此外，证券监督管理委员会明确了许多亮点备受瞩目的风险行业。 一是股市举债资金风险，二是交易所债市流动性风险和信用风险。 此外，证券监督管理委员会要求健全市场化法制化债券违约处置机制，加强对货币市场基金、股票担保回购、私募基金等的风险防范。

保监会方面表示，今年将聚焦要点行业、要点企业、要点环节，比较股权、资本、资金运用等突出风险和农业保险、中介市场、互联网保险等要点行业，开展专项检查，坚决整顿市场混乱，加大客户权益保护力度，打击违法行为和市场 年要进一步完善监管框架，坚定不移地推进保险业改革开放，提高领域核心竞争力和可持续快速发展能力。 》保监会副主席陈文辉表示，加快推进《保险法》修订，推进企业股权、新闻披露、偿付能力、精算报告、准备金、资金运用、风险案件等制度的完整重组，在存在监管内部规章不完善、运用风险的情况下，抓紧制定实施细则，堵塞监管制度漏洞。”

监管新政又层出不穷

在新的一年里如何防控金融风险方面，业内人士普遍表示，严格监管仍是金融业的主题。 金融机构目前过于分散，同质化竞争严重，公司和居民杠杆率高，一些金融中介约束不强，金融科技创新积累的风险等，成为全年金融监管的重要环节。

交通银行首席经济学家连平预测，今后一个时期金融杠杆将进一步深化，金融监管力度不会减弱，预计一系列类似资金监管新规的监管新政将层出不穷。 金融业要服务于供给侧结构改革这条主线，促进金融和实体经济、金融和房地产、金融体系内部良性循环的形成。 从主要行业来看，预计将对银行表外业务、互联网金融、“僵尸公司”处置和金融控股企业等加强监管和监管。 ”。 连平称。

社科院金融研究所副所长胡滨建议，金融监管机构在监管过程中，应提高监管的灵活性和适应性，使监管具有包容性和前瞻性。