“银保监会发布商业银行流动性风险管理办法 7月1日起施行”

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本网北京5月25日电)闫雨昕)中国银行保险监督管理委员会近日发布了《商业银行流动性风险管理办法》(以下简称《流动性办法》)。 银监会指出，修订后的《办法》有助于更好地适应当前商业银行的流动性风险管理需要，服务实体经济，维护银行系统安全稳健的运行。

年出台的《商业银行流动性风险管理办法(试行)》为加强商业银行流动性风险管理，维护银行体系安全稳健运行发挥了积极作用。 年9月，随着《商业银行法》的修订进展，《流动性方法(试行)》也进行了相应的修改，将存款率从监管指标调整为监测指标。

这次修订新引入了三个量化指标。 其中，网络稳定资金比例衡量银行长期稳定资金支持工作的快速发展程度，适用于资产规模在2000亿元以上的商业银行。 高质量流动性资产充足率是流动性覆盖率的简化，衡量银行持有的高质量流动性资产能否覆盖压力下的短期流动性缺口，适用于资产规模小于2000亿元的商业银行。 流动性核对率衡量银行主要资产和负债的期限配置结构，适用于所有商业银行。

如何区别对待监管指标？ 根据《流动性方法》，部分资产规模小于2000亿元的中小银行已经具备了一定的精细化管理能力，意图使用较多复杂的定量指标。 为了帮助中小银行提高管理水平，只要满足相关条件，就可以适用流动性覆盖率和净稳定资金比率的监管要求，不再适用高质量流动性资产充足率的监管要求。

另外，《流动性方法》进一步完善了流动性风险监测体系，合理优化了部分监测指标的计算方法，强调了风险管理和监管方面的运用，细化了中日流动性风险管理、融资管理等流动性风险管理相关要求。

修订后的《流动性方法》进一步确定了商业银行流动性风险管理体系的定性要求，根据商业银行的优势设定了差异化的定量监管标准，并提出了统一的多维流动性风险监测分解工具，构建了较为完善的流动性风险监管框架。

值得注意的是，修订后的《流动性方法》从去年7月1日开始实施。 在新引进三个量化指标的情况下，对净稳定资金比例的监管要求与《办法》同时执行。 高质量流动性资产充足率使用逐步符合标准，商业银行应分别在年底和2019年6月底达到80%和100%。 流动性匹配率从年1月1日开始执行，年前暂时成为监测指标。

银保监会在答复中指出，这是为了避免对银行经营和金融市场造成较大影响，根据新监管指标的不同优势，合理安排实施时间。