“合规检查日趋严格 省内P2P平台怎么应对？”

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文/江南都市新闻旧媒体记者孙卓煜

今年8月16日，在网络贷款领域的“暴雷”浪潮中，全国p2p网络贷款风险专项整治工作指导小组办公室下发了《关于开展p2p网络贷款机构合规检测工作的通知》和《p2p合规检测问题清单》。 根据通知，这次合规检查必须在去年12月底之前完成。

合规检测现在时间不多了，但是省内互联网金融平台的快速发展状况如何？

新闻发布未知问题平台受到调查

公开资料显示，小猪理财由江西小猪金融新闻服务有限企业运营。 企业成立于年3月，年12月加入江西省网络金融协会，年4月介入江西银行资金存管系统。

年9月23日，南昌市公安局官方微博对该局近期江西省小猪金融新闻服务有限企业(小猪金融平台)非法吸收公众存款案件进行立案侦查，现为该企业实际控制人游某)男、31岁等5名犯罪嫌疑人依法进行调查。

在公安局发布官方通报之前，很多投资者都被蒙在鼓里。

实际上，平台“暴雷”有预兆。 记者在猪理财网站上整理后发现，该平台最后一批标的发布时间为7月21日，另外据数据显示，截至7月19日，该平台逾期件数为0，随后突然发生大规模逾期。 逾期后，这个平台出了一系列感情牌。 从7月23日发布的《关于全力应对猪理财逾期的公告》到8月10日发布的《给所有出借人的信》，一方面展现了平台催收的决心，另一方面呼吁投资者从头到尾要加强信心，但要做任何整改。

市民张说:“我的标志从7月20日逾期后，担保公司提出承诺书，说最晚8月20日还款，但是还款晚了，平台也没有说明。 平台公告层出不穷，一切都是突然的，一想就出来了，没有具体的催收措施和方法，一直打着感情牌。 ”

另外，据观察，省内个别平台10月交易额为0元，公布的新闻数据仍停留在8月，引起部分市民担忧。

合规检查严格的一些平台会自行改善

8月17日，全国网络贷款维修事务局发布了《p2p合规检查问题清单》( 108条)，各地开始自主检查维修事业。

合规性的改善变得越来越严格，一些平台被迫自行改善。 日前，我省p2p平台惠众金融在其官网发布公告，并于9月10日接到江西省互联网金融协会《关于开展江西省p2p网络贷款自律检查工作的通知》，开展第一阶段合规自查工作 经过自我调查后，决定暂停现有业务，制定报销计划并完全领取报销。 备案细则切实落地，引入新股东后，再提出相关备案申请。

目前，惠众金融公布了大致的偿还方案。 具体清偿时间为:账户余额不足1万元，自公告之日起开始清偿程序，30天内100%清偿。 账户余额超过1万元，出借人代表大会成立后，平台与出借人代表协商，协商具体的还款方案。

根据网贷之家的数据，惠众金融是赣州市民间系网贷平台，于年3月成立。 根据官网数据，截至今年7月底，平台累计成交量为9.86亿元，预计将收到8350.28万元。 在官网的显眼位置，可以看到惠众金融是江西省互联网金融协会的副会长单位。

另外，据了解，省内已有多家平台提前开展自查工作，成立自查工作小组，并在规定时间内向上级监管部门提交《自查报告》和《自查申请表》，推进平台备案流程。

省内的一点平台上普遍存在困境

9月20日，新闻网络金融协会全国网络注册公开平台公布前25家银行存款管理白名单，上饶银行位于其中，成为江西省内第一家通过银行存款管理考核的法人机构。

据网络贷款天眼最新统计，截至10月26日，新闻互联网金融协会存款管理评估的银行共计34家。

《p2p合规检测问题表》( 108条)第66条规定，“与银行领域的金融机构资金转移未完成(仅签订转移合同，业务未在线运营，业务未全部在线，转移银行通过评估， 换言之，意味着对接的储蓄银行如果不在白名单上，则不符合要求，将来无法通过合规检查备案。 根据计划，这次合规检查必须在去年12月底之前完成。

信息显示，省内稍大的平台基本上都是在省内某银行开展资金储蓄管理工作，这种平台普遍存在困境。 是继续等待现有的储蓄管理银行进入白名单，还是马上与白名单上的银行进行交换？

业内人士表示，“如果平台已经合作的储蓄银行还在积极申请估值，建议平台和储蓄银行保持持续的信息表达，关注估值进度，然后通过估值进入白名单。 相反，如果平台合作的储蓄银行不打算继续在这个行业发力，建议尽快将平台转给白名单中的储蓄银行。 ”

但是，即使在合格的银行开展存款管理业务，也只是通过了第一关口，业界认为获取备案的挑战很大。