“根治高费高价市场顽疾 银保监会首次统一规范产寿险企业意外险业务”

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客户购买了保险费100元的意大利系保险产品，竟然95元是给中介机构的手续费？ 这种明显不合理的高手续费现象将戛然而止。

保险业首次统一规范寿险公司的意外险业务。 上海证券报记者昨天独家获悉，银保监会向各保险企业下发了《意外伤害保险业务监管办法(意见征集稿)》(以下简称《意见征集稿》)，首次对寿险公司的意外保险业务进行了统一规范。 与高额、高额等各种市场疑难病症相比，《征求意见稿》从精算要求、追溯及管理、负面清单等方面提出了严格要求。

业内人士表示，过去，意大利保险业务相关要求分散在寿险生产企业的各项规范中，准备金的管理也有差异，缺乏统一的制度。 这将有助于保险业首次梳理整合寿险公司的意外险业务，制定统一的制度规范，避免各保险主体可能发生的套期保值行为。

对客户来说，《意见征集稿》最大的亮点是对价格过高的意大利系保险产品确定了“强制降价”的机制。 根据《征求意见稿》，保险企业根据产品综合赔付率进行价格调整，对全年累计规模保费收入超过100万元的短期意外险产品，过去3年再保险后平均综合赔付率低于50%的，保险企业尽快调整价格，并赔偿产品 调整价格的产品应当按照相关要求再次审批或备案。

业内人士表示，目前意大利保险市场最大的问题是赔付率过低。 顾客支付的保险费大部分不是为了向顾客收费，而是用于各种互联网平台、中介渠道的销售费用上。 这是本末倒置，会损害顾客的权益。 《征求意见稿》对综合赔偿率做出这样的规定，不仅会引导保险公司提高意大利外的保险赔偿率，还会“强制”降价一点点的定价产品。

伴随赔偿率过低的是高手续费问题。 “一些航空公司给网络平台的手续费超过了95%，而一些汽车中介航线的航空公司的手续费也超过了50%。 也就是说，客户花100元买了航空公司的险，其中95元可能是在互联网平台上赚的，但这显然不合理。 这些中介渠道、互联网平台非法牟利。 ”。 上述业内人士直言不讳。

《意见征集稿》通过确定各保单年度预定追加费用率的上限来制约这一点。 以个人业务为例，短期海外保险平均附加费用率上限不得超过35%。 的海外保险中，长期海外保险的情况下，产品不能超过35%。 大宗产品不得超过18%。 另外，保险公司审核意外险产品时，最高中介费用率超过平均附加费用率上限10个百分点以上的，应当提供总经理签署的书面证明材料。 这包括但不限于中介费用率水平的合理解体等。

业内人士认为，《征求意见稿》的上述各项规定旨在根治意大利保险市场长时间存在的费用率失真高、赔偿率低、恶性竞争等种种混乱，有利于规范意大利保险经营行为，保护意大利保险客户的合法权益 扫除领域的风气，让保险企业开发越来越多的人需要的性价比高的产品。

此外，《征求意见稿》首次以负面清单的形式，要求保险企业在开展出人意料的保险业务时自觉维护市场竞争秩序，不得存在以下11条的“禁止”行为。 这包括与非保险类商品和服务捆绑，向非特定公众出售意向书，或变相出售。 激活保险保障范围夸张、隐瞒责任免除、虚假推广等误导投保人和被保险人的行为登记方法销售乘客人身事故保险、景区事故保险等极短的事故保险等。