“怎么助力小微借到“第一笔钱””

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目前，评价金融服务实体经济能力的标准正在悄然变化。 向成熟、高素质的公司发放贷款不是本事，向从未获得过融资的“第一批借款人”微型公司负责“伯乐”，实现“慧眼识珠”才是真正的本事。

今年以来，已经有不少部门要求加强“首租”服务。 其中，2021年《政府工作报告》确定引诱银行继续增加首批贷款账户中国银保监会日前发布《关于进一步推进2021年中小企业金融服务优质快速发展的通知》，大型银行、股份制银行发挥了领域领先作用。 加强“第一次放贷户”服务，争取2021年新建中小企业“第一次放贷户”数量超过年，大银行要求将“第一次放贷户”纳入内部审评指标。

微型公司借不到第一笔钱的理由是什么？ 与“首贷”金融服务相比有何不足？ 应该从哪里解决问题呢？ 最近对多家公司、金融机构进行了采访，结果表明，银企新闻不对称仍是最大的障碍。 其次，多部委合作，进一步开放数据资源共享是当务之急。

微型公司期待着“伯乐”

“光是锦上添花，就很难在雪中送炭。 ’说到金融服务的小公司，人们的习性就用这句话来概括。 在这一背景下，有着“微公司期待着越来越多的伯乐”的重要需求。

根据记者的调查，微型公司没有获得银行贷款的原因一般有两个。 一个是不需要贷款，另一个是需要但不能贷款。

“并不是所有公司都需要外部融资，有些是通过自身利益积累的。 也就是说，来自内部的融资。 ’中国人民大学中国普惠金融研究院院长贝多广表示，当公司有外来融资诉求时，它有多种选择。 股票融资、来自亲戚朋友的贷款、民间贷款、银行贷款。

什么样的公司倾向于从银行借钱？ 答案是劳动密集型公司。 多家商业银行相关负责人表示，从实践上看，劳动密集型公司波动价格大、经营杠杆低、财务杠杆高、公司筹资依赖债务资金，更需要“向银行借钱”。 相比之下，资本密集型公司的固定资产重大，经营杠杆高，财务杠杆低，公司筹资靠的是资本资本而不是信用资金。

排除不需要贷款的公司后，为什么有些公司需要贷款却不能贷款？ 核心问题是银企新闻不对称。 另一方面，金融机构不善于读公司，特别是早期的公司，很难评价经营状况和快速发展的前景，所以“不敢赊账”，另一方面，一些企业的广告主一味“埋头苦干”，不知道或知道相关的金融优惠政策。

在浙江省湖州市，沈建华已从事钢结构工程多年，在行业中信誉良好，因此他成为当地“个体工商户转换微型公司”工作的要点培养对象，并于近期完成工商注册登记，成立湖州鑫联钢结构工程有限企业。

“工商登记注册通过银行代办。 在代办过程中，经过银行员工的介绍，我得知国家已经出台了这么多支援公司的政策。 特别是与最初的信用公司相比有优惠政策。 ”沈建华表示，刚刚成立企业，需要扩充团队，新增设备，资金也有缺口，经银行综合评估，最终从南浔农商银行获得企业首批贷款100万元。

如何借“第一笔钱”

像沈建华这样必须借“第一笔钱”的企业广告主还有很多。 为了更好地处理公司“首次获得贷款难”的问题，北京市、浙江省已经进行了有益的探索。

北京市西三环南路1号位于全国首个“第一次贷款服务中心”——北京市第一次贷款服务中心，由北京银保监局、北京市政务局于年4月共同设立。 在这里，当企业广告主来咨询时，首先，中心的前台工作人员向企业广告主介绍目前上传的期权银行和各银行提供的融资产品。 然后，企业广告主可以根据自己的公司类型、设立年限、担保方法、贷款期限、贷款金额等特点，从“产品菜单”中筛选出适合自己情况的，进而与该银行的员工进行信息表达。

如果信息不好，公司可以将自己的融资诉求发送到平台，让其他银行“抓单”。 如果多家银行愿意合作，企业广告主可以在首个信贷中心与银行对接。

“公司在首个信贷中心提出融资指控后，我们的分店将迅速进行对接。 》中国工商银行北京市分行相关负责人表示，如果银行融资产品与公司诉求一致，银行将通过第一贷中心现场服务、银行内部远程合作“双线联动”，尽量在当天完成业务审核并发放贷款。 “通过第一信用中心，我们希望微型公司能够‘商品比三家’，而不是‘没有融资渠道’。 ”北京银监局相关负责人说。

浙江省开展了覆盖60万家公司的网上对接活动。 “根据浙江省税务局提供的清单，纳税信用等级在乙级以上的微型公司约有60万家，浙江银保监局招商银行，逐家对有融资指控的公司进行对接，通过融资监控系统逐一监控。 ’浙江银保监局有关负责人说。

“根据排名，有新增融资指控且同意上门对接的公司共有6.1万户，最终完成融资意向3.4万户，占融资指控公司的55.5%，其中1.4万户，第一次贷款金额1300.3亿元。 ”上述负责人说。

“开放式数据共享”很重要

各地的探索初见成效，但中小企业“第一轮融资难”的核心闭塞依然存在，这是“新闻不对称”、“新闻难以获取”的问题。

“相对于大中型企业，中小企业风险较弱，新闻透明度低，初创信贷公司缺乏历史信用数据新闻，银行难以评估该公司的信用风险。 ’中国工商银行普惠金融事业部总经理田哲说。

不仅历史新闻不足，最初的信用公司的信用、经营新闻也很难得到。 记者调查显示，目前税务、海关等数据逐渐向银行领域开放，但各银行获取外部数据的渠道依然有限。 为此，多家银行呼吁更加开放地共享政务、公共、交易行为等数据，更加加强对“首贷”的融资支持。

“从公司的经营数据中，也有必要进一步挖掘支付类数据、政务类数据等‘替代数据’。 》浙江省银保监局上述负责人还表示，各银行将继续增加科技投资，与“第一贷款”进行比较，开发专用的风险判断模式，探索对无贷款公司开展“预授信”，提高“第一贷款”的对接效率、风险判断 扩大数据合作，其最终目标是加快融资产品创新，比较各初创融资公司不同融资的痛点，实现“个人定制”。

“北京银保监局要求，上传银行完全利用首批贷款中心的共享政务数据，配合确权中心建设，创新推出‘确权贷款’、‘信用贷款’等专属产品。 》北京银保监局相关负责人介绍，目前，落地首个信贷中心的金融公共数据角已汇集27家机构、232种、2952项高价值数据，200多万市场主体的登记、纳税、社会保险、房地产、专利、政府采购等 接下来，我们将进一步探讨如何将这些政务新闻转化为信用新闻，并提供首批信贷服务支持。