“新农险正式扩容 亟待树立理赔定损与风险统筹机制”

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近三年来三种主要粮食作物的完整价格保险和收入保险(以下简称“新农保”) )正式扩大试点范围。 最近，财政部、农业农村部、银保监会联合发布的《关于扩大三大粮食作物完整价格保险和种植收入保险实施范围的通知》(以下简称《通知》)指出，河北、内蒙古、辽宁、吉林、黑龙江、江苏、安徽、江西、山东、河南、湖北、湖北

许多农业保险专家在接受上海证券报记者采访时表示，《通知》的最重要意义在于，中央对农业保险的要求从“宽、低保障”走向“宽、高保障”，通过保障农村产业和农户收入的稳定更好地服务国家粮食安全 这也意味着新农保将成为政策性农保快速发展的主流险种，对整个农保企业的下一步业务布局将起到巨大的推动作用。

具体的实施有待于各省的执行方法

许多受访者表示，试点近三年来，新农保整体运行平稳，积累了一定的经验，具备了扩张的条件。 但是，农业保险的具体实施宣传要以省有关文件为基础，今后各省必须按照《通知》的要求制定相应的执行办法，新农业保险才能在扩张地区实际实施。

根据《通知》，省级财政部门将于2021年7月30日前向财政部提交扩大政策实施范围的相关资金申请报告，财政部将根据预算安排和各地提交的申请情况，在9月30日前发放扩大当年政策实施范围的资金，优先保障开展农业保险创新试点的省份

参加某试点的农业保险部门负责人表示，一方面，各省级财政部门、农业保险领导小组要配合保险企业制定保险条款，明确亩产和保险费率，同时制定具体的宣传办法。 另一方面，根据《通知》，今年纳入补贴范围的实施县数不超过省内粮食生产大县总数的60%，省级财政补贴不低于25%，各省要抓紧做好补贴资金预算，并根据自身粮食生产大县的情况明确今年参加的粮食生产大县名单

上述负责人表示，由于该政策的准备时间比时间长，一些省份此前已经做好了试点扩张的准备，并确保了一定的配套资金。 虽然部分地区一年只种植一次农作物，但是本年度的农业保险政策可能还没有向下方传达。 可以根据《通知》迅速调整财政预算，落地实施快。 部分地区已经出台了今年的农险政策，有必要重新调整预算，落地周期可能会延长一点。

迫切需要建立农业风险的定损机制

《通知》要求保险机构加强保险理赔管理，对规模适中的经营农户和小农户从保险到家庭，从损失到家庭，从理赔到家庭进行保险。 受访者表示，这一要求将为未来新农险推向全国储备条件。 目前，新农保在明确价格、明确产量等方面意见尚未达成一致，因此新农保在风险定价和理赔计算方面仍缺乏数据支持，无法细化。

一位农险企业高管表示，我国没有建立农业风险确定损失机制，保险企业没有批准农业特别是种植业损失的技术和条件。 因为在这个目前的领域主要通过测量产量来估算索赔额还是非常粗糙的。 农产品的收获期非常短，在实际投保后，合作保险部门决定，不能逐地、逐户损害，也不能因考虑农产品质量问题而差别化损害。

“与美国相比，我国农村农业的现实情况更多更复杂。 美国粮食完全商品化，仓储、物流、收益基本可以在市场上统计。 但是，我国农户收到粮食后，粮食流量非常大——自己吃一部分，留一部分，粮食业者买一部分，剩下的送到粮库。 这大大提高了统计的难度。 ”上述干部说。

上述高管表示，之前流传的农业保险保额较低，上述粗劣定损做法尚可应对，但新农保要求按实际损失理赔，保额也大幅上升，遵守规则可能会出现一些问题。 例如，赔偿率高，农民的获得性差等，会让各方面改变想法，寻找新的方法和新的工具来处理问题。

风险调整机制将面临更高的要求

财政部有关人士就《通知》回答记者提问时表示，完整价格保险金额直接覆盖物化价格、土地价格、人工价格等农业生产总值，种植收入保险保险金额覆盖农业种植收入，这两个险种的保障水平均为对应品种种植收入的80%

一位农险业务人士表示，这意味着新农保的保险额将大幅上升，预计亩产将从现在的500元上升到一千元左右，虽然不同地区情况不同，但一般预计会上升50%到70%，最高可达两倍 这给保险企业带来了很大的赔偿压力，特别是大灾后的赔偿压力要比以前传达的农业保险大得多，对保险企业的再保险安排和风险调整机制提出了更高的要求。

《通知》提出要确保风险控制。 各地要重视加强经营风险管理，加强对农业大灾害风险的监测预警和应急管理，建立农业再保险和农业大灾害风险分散机制，全面提高大灾害风险统筹水平，形成农业风险闭环管理体系。

据上述运营商介绍，提出农业风险的闭环管理是在政策层面上首次确定的。 即通过农业原保险、农业再保险、大灾害准备金全面管理农业风险。