“支付监管再出新规 要点行业高压持续”

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支付行业又出台了新的规则。 最近，人民银行发布了《非银行支付机构重大若干事项报告管理办法》，对机构客户新闻保护、反洗钱等重要事项，确定了管理要求。 行业表示，这将有助于提高支付机构对风险的认识、预警和处置能力，保持支付市场的稳定。

此外，近期罚单支付较为密集，7月以来，人民银行向嘉联支付、易联支付、中金支付等7家支付机构开具了罚单，共计罚款金额达3635万元，洗钱行业、收据业务等为处罚的“重灾区” 分析表明，未来支付监管将继续保持高压态势，反洗钱行业仍是未来监管的首要文案，新闻安全、隐私保护等也将成为下一阶段监管的亮点。

现在有了新的规则

监督并收紧红线

支付行业又按新规定落地，进一步收紧监管红线。 最近，为了进一步规范非银行支付机构重大部分事项报告行为，提高支付市场的风险识别、防范和解决能力，维护支付市场稳定，人民银行发布了《非银行支付机构重大部分事项报告管理办法》(以下简称《办法》)。

《办法》要求支付机构报告重大若干事项，及时、真实、准确、完善，不得迟报、申报、虚假报告、虚假报告、误报，不得有误导性陈述和重大遗漏。 其中，重大若干事项，是指依照法律法规和人民银行规定应当事先报告的重大经营若干事项，以及可能严重影响支付机构(包括各企业)自身经营状况、金融客户权益、金融和社会稳定的若干事项。

具体来说，事先报告几个事项共有10种情况。 其中包括支付机构首次公开发行或拟增发股票的创新产品或服务，与境外机构合作开展跨境支付业务，与其他机构开展重要业务合作的累计对外提供的比较有效的担保超过净资产的30%等。

事后报告的几个事项分为一类几个事项和两类几个事项。 其中，关于顾客新闻的泄露，“方法”包括:“发生顾客个人新闻泄露等新闻安全问题时，不重复一次顾客新闻数据超过5000条，或顾客数量超过500户。” 关于反洗钱，《办法》规定:“客户、特约店或外包服务机构利用本机构渠道进行诈骗、洗钱、非法集资、网络赌博等违法犯罪活动，涉嫌造成严重影响，但

金融科技专家苏筱芮认为，“办法”的首要目的是防范支付领域的潜在风险，通过建立重大事项报告体系提高支付机构对风险的认识、预警和处置能力，“做好事前防范，实施自主监管”的监管理念

博通咨首席分解师王蓬博表示，《办法》对重大若干事项的范围和报告程序作出了相应的更为细致的规定。 这有利于监管部门加强对支付机构的管理，业务水平深入企业管理水平，提高支付市场的风险识别、防范、化解能力，维护支付市场的稳定。

剑指点业界

支付罚单后密集落地

不仅有了新的规定，最近罚单支付也很密集。 据人民银行营业管理部7月23日透露的消息，中金支付有11起违规行为，共被罚款1526.59万元，并受到警告。 这也是年内人民银行首次向支付机构开具的数千万元级罚单。 其中许多违规行为违反了收据业务管理规定和反洗钱规定。

具体来说，中金未按照包括为非法交易提供直接支付结算服务在内的11项违规行为规定履行客户识别义务的规定提交可疑交易报告等。 基于以上违规行为，人民银行对中金的支付处以违法所得331.53万元，罚款1195.06万元，处罚共计1526.59万元并予以警告。 另外，中金当时的总经理史佳乐，因支付交易新闻不符合真实性、完备性、可追溯性要求，未按规定履行顾客识别义务等4项违规行为被央行警告，并被罚款23.2万元。

据不完全统计，2021年上半年，人民银行共发行26张罚单，23家支付机构共被罚款9461万元。 7月以来，人民银行向嘉联支付、易联支付、恒信通、联动特点、快捷通、易宝支付、中金支付等7家支付机构开具了罚单，共计罚款3635万元。 从处罚事由看，反洗钱行业和发票业务是支付机构违规的“重灾区”。

苏实说，从处罚金额、频率等来看，近期的支付监管有以下特点: 一是处罚频率增加，随着监管最高等级制度的日益完善和监管科技水平的精益求精，违规单位的“小动作”变得难以掩盖，被一起发现，一起调查。 二是对金额多次刷新新纪录、违规情况差、违规次数多的“累犯”型机构，监管表明要通过重罚根治其乱象。 三是“双重处罚”趋势明显，今年以来，不仅机构层面的处罚，对负责人的个人处罚力度也很大，从被处罚的个人类型来看，有企业总经理、副总经理、业务部门负责人等管理层，涉及风控、运营等重要部门，

支付监管持续高压

反洗钱等仍然是一个重点[/s2/]

分析认为，未来支付监管将继续保持高压态势，反洗钱行业等仍是未来监管的首要文案，新闻安全、隐私保护等也将成为下一阶段监管的亮点。

苏宁金融研究院高级研究员黄大智表示，反洗钱行业成为近年来支付监管的重要行业，具有内外部因素的作用。 他说，从外部来看，国际社会对反洗钱的要求越来越高，监管越来越严格。 在内部，近年来中国也逐渐规范，对反洗钱工作的监管越来越重视，如反洗钱立法的修订等。

今年6月，人民银行发布了《中华人民共和国反洗钱法(修订草案公开征求意见稿)》。 那时央行表示，修改反洗钱立法是防范金融风险的必然要求。 各种金融动荡不安像是金融风险发生的重要诱因，只有挽留资金流动，才能较有效地抵御金融风险。 目前，国际社会已经建立了完善的反洗钱标准，涉及行业扩张，文案更多、繁杂，反洗钱标准也成为经济金融行业的重要国际规则。 完善中国的反洗钱制度，有助于推动中国金融业双向开放、深入参与全球治理。

今年4月，人民银行印发《金融机构反洗钱和反恐融资监管办法》，根据金融机构洗钱和恐怖融资风险的判断情况，确定采取不同的反洗钱监管措施，完全适用反洗钱监管对象范围 本办法将于今年8月1日起实施。

“支付机构需要聚焦于这些合规业务，与当前形势进行比较，加强研判和同业交流，尽快做出调整、有效应对。 ”筱芮说。

苏提出，未来支付机构需要进一步提高合规意识，建立基本的合规制度，便利部门间的合作，确定分工，把责任落实到人身上。 此外，加强风控水平，充分利用大数据、人工智能等新技术，提高合规工作效率。 另外，及时调整战略，加大门店巡检等工作力度，防范外部风险蔓延。 (记者汪子旭) )。