““花呗”正测试 支付宝称非虚拟信用卡”

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继京东白条之后，阿里旗下的阿里小额信贷最近推出了一种信用支付产品——花呗。 涉及电商交易的市场之争似乎已经悄然开始。

《每日经济信息》记者观察到，花呗具有与信用卡产品相似的支付功能，客户可以先付费后还款。 但是，目前该功能还处于测试阶段，只有部分活跃用户可以登录支付宝( Alipay )网络版，通过查看花呗界面申请试用。

针对花呗是否属于虚拟信用卡的疑问，支付宝( Alipay )相关人士向记者表示，首先，该服务是阿里小额信贷提供的，不是支付宝( Alipay )，而是支付宝( Alipay )为基础。 其次，这不是虚拟信用卡，它只是一种信用卡(产品)。

许多业内人士分析认为，花呗的上市对客户来说增加了信用额度。 对阿里来说，增加了平台和客户的粘度。 然后，根据支付宝( Alipay )积累的大数据，推出类似该信用卡的信用资费服务，阿里入局电商信用市场的意图显而易见。

另外，一位消息人士向《每日经济信息》记者透露，此前与虚拟信用卡一起被暂停的QR码支付实际上由多家机构进行，央行并未再次停止。 央行已经多次征求QR码支付的征求意见稿，上次反馈各机构的意见稿应该是正式发表前的最后一轮。

目前的最高金额为3万元

《每日经济信息》记者介绍，花呗是阿里小额贷款为客户提供的本月买入、下月返还的网购服务。 客户用花呗在淘宝或天猫购物，确认收货后下月10日前还款即可。 费用金额将根据客户的网络购物综合情况而定。 花呗，天猫分期，天猫先试后买，淘宝先后付款服务分享一个费用额度。 客户如果采用任何一种服务，都要花钱。 偿还后，支出额将恢复。 另外，花呗最长的免息期为41天，可以自动还款相关账户的余额、借记卡、余额宝，逾期也要每天收取1万分之5的逾期费。

&lsquo； 花呗和虚拟信用卡这样的透支性业务有本质的区别。 只是消费者花钱后，蚂蚁小额贷款向顾客个人发放无息贷款，该贷款先于商户，到期后，顾客个人向蚂蚁小额贷款偿还贷款的信用(产品)。 上述支付宝( Alipay )者介绍了。

上述支付宝( Alipay )人士进一步指出，目前的花呗限额为1000元~30000元，在小范围内进行客户测试，对于何时向所有支付宝( Alipay )客户宣传，暂时还没有确定时间表。

值得一提的是，去年2月15日北京东白条正式对外公开测定后，阿里蚂蚁金服创新金融事业群总裁胡晓明宣布，支付宝( Alipay )首款产品信用支付将于4月上市。 但是，这个产品至今仍杳无音讯。

此产品() &lsquo； 花呗(京东&lsquo； 白条类似，都是基于平台自有客户的历史数据，给予客户一定信用额度的信用支付金融产品。 从产品设计来看，它有最长41天的免息期、固定还款日、逾期还款、复利0.05%的违约金等信用卡功能的一部分，这些优点是信用卡特有的。 但是&lsquo； 花呗本身没有分割业务，现在也是&lsquo； 卖方的贷款仅限于天猫和淘宝的大多数商户或商品。 以阿里和腾讯为首的互联网巨头们，都在用虚拟信用卡寻求突破，但由于政策上的限制，迟迟不推出相关(产品)，而现在阿里) &lsquo； 花呗作为虚拟信用卡的替代品，可以弥补阿里在个人支出类金融产品上的空不足。 银率网络贷款拆师闲博亮拆指出。

中国电子商务研究中心互联网金融部的金海利拆线师也向《每日经济信息》记者指出，阿里被京东抢先机，京东开始白条业务后，阿里也想参与高费用信贷行业，但实际上并未落实。 目前，阿里小额信贷基于支付宝( Alipay )积累的大数据提供类似花呗信用卡的信贷费用服务，入局电商信贷市场的意图非常明显。

闵博亮也进一步分解指出，花呗的上市，对客户来说增加了信用额度。 对阿里来说，增加了平台和客户的粘度。 花呗目前的招聘范围仅限于阿里旗下的购物平台，可以刺激潜在的费用，提高平台的销售额。 未来，花呗这样的信用卡产品将不再局限于网上支付，取代以前金融机构发行的信用卡产品，真正成为以数字为载体的虚拟信用卡，银行的信用卡分期支付和贷款等业务

代码的支付政策是否会开放？

值得注意的是，去年3月，央行发行了紧急文件，支付宝( Alipay )、腾讯的虚拟信用卡产品被暂停。 7月，支付宝( Alipay )悄悄测量信任宝，免费期长达38天。 但是，上线几个小时就被撤了。 花呗的上市被许多业界人士解释为监管机构默许了虚拟信用卡这一产品。

但是，上述支付宝( Alipay )人士向《每日经济信息》记者强调，这是有误解的。 花呗只是一种费用昂贵的信用卡产品，与虚拟信用卡这种透明度业务有本质的不同。

值得注意的是，此前与虚拟信用卡暂停的是条码(QR码)支付等面对面支付服务。 《每日经济信息》记者观察到，目前重启虚拟信用卡没有明显动静，但已有多家机构悄然布局QR码支付。

例如，年8月初，邮政储蓄银行面向内部顾客正式开始全国范围内支付QR码； 同月，支付宝( Alipay )钱包与上海地区的全家合作发起了便捷的支付九折优惠活动。 微信支付方面也于去年9月开通了微信卡服务，前9家店铺访问该功能，微信客户端可以在这9家店铺直接出示条形码进行支付； 易宝支付目前还在试验性地实施具有观众席收据扫描支付功能的哆啦A梦的游园宝。

QR码支付政策很快放开，所有标准清晰，央行已经非常紧凑地在做这件事。 这些情报官员向《每日经济信息》记者表示，相关技术标准已经处于最后阶段，监管层内部最早的时候打算在12月底完成此事，但目前还没有消息。

上述情报官员进一步指出，已经多次征求QR码支付的征求意见稿，上次反馈各机构的意见稿应该是正式发表前的最后一轮。