“深圳楼市怪现象：20张信用卡套现凑首付”

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《证券日报》记者在深圳调查时发现，在疯狂的房地产热潮下，购房者为筹集首付千方百计，不足为奇，还有人用20张信用卡筹集首付。 另外，此前被监管部门叫停的首付贷款市场在更换背心后，也同样呈现出繁荣的态势。

事实上，有业内人士表示，首付贷款的本质是个人贷款和抵押贷款，在各种环境下吸引顾客的抵押贷款，是银行常用的宣传手段，这次只不过是披上了首付的皮。

市场危机

用信用卡买房子

年来，一线城市的房价持续上涨，往往上千万元的标价再次引起了大家的敏感神经。 在这次涨价的浪潮中，维持着领高的城市深圳，尤为引人注目。

年，深圳的好材料政策频繁出台，房价直线上升。 许多媒体解释说，举债资金和租户炒股入侵市场，推动了新的房价。 近日，证券日报记者赶到深圳，对房地产市场进行实地调查，发现购房主力仍是需求者。

这次房价的上涨，主要是需求刚高涨，租户所占比例很小。 一位福田区金大地房地产的中介经理告诉记者，近年来，深圳的房价几乎没有大幅上涨过。 但是，去年以来，利好因素政策相继出台，刚需入场，直接提高了房地产市场的诉求。 首先，从年11月至年末，央行下调4次，6次降息，房贷利率直接从6.15%下调至4.9%。 接着是&lsquo； 3 &中间； 30政策刺激、销售税&lsquo； 5改2、原购房未满5年的房屋，再销售时需征收营业税，现已缩短为2年； 另外，套房商业贷款从此前的6成首付降至4成首付，公积金贷款首付最低首付降至2成。

在这样的背景下，深圳房地产遭遇了胁迫性收购。 国家统计局的数据显示，深圳房价于年11月开始回落，全年累计上涨近50%，居全国领先地位。

在深圳工作的外国人大部分没有房子，对普通民众来说，房子是不容忽视的。 去年，在国家政策的支持下，房地产市场开始波动。 一位福田区连锁房产的中介在证券日报记者的采访中说，一开始是有积蓄的外国人买的，后来看到没有积蓄的年轻人也着急了，价格比收入还涨，开始想各种各样的办法。 那时，买套房的人会&lsquo； 没有首付贷款或二次抵押贷款房屋的人，有担保也可以贷款； 没有担保人却用信用卡兑现。 我见过全家4口一共办了20张信用卡，筹集了60多万元。 付了首付之后，每月还几千元的最低额度。 几个月后将房子进行二次抵押，信用卡的债务就可以一次也不重复地还清。

借首付借上衣下

抵押贷款才是真凶

此外，市场恐慌和场外筹资也引起监管部门的重视，最近首付贷款被公开停止。 但是，记者在访问中发现，首付贷款不仅还存在，还被换成了高费用贷款和小额贷款的马甲。

操作过首付贷款的经纪人告诉记者，一般所说的首付贷款在实际操作过程中有三种情况。 首先，是将已经拥有的房子作为抵押向银行申请融资，用这笔钱支付首付的抵押贷款。 二是关于大额融资，即个人信用贷款，办理这笔贷款一般需要在深圳工作一段时间，同时有良好的信用记录； 第三，二次抵押。 这个操作又多又复杂。 先借钱凑齐首付，再贷款买房。 拿到房产证后，给房子做二次抵押，用抵押来的钱还首付。

抵押贷款和个人小额贷款是银行贷款体系中最基础的项目。 一位北京农行的工作人员在接受记者采访时表示，理论上，即使没有抵押物和担保人，也可以只靠信用贷款，但在现实操作中，个人小额贷款很难落实，如果没有抵押和担保，银行基数几乎不出钱。 在生活中，抵押贷款比较常见，做抵押贷款时，首要考虑三个方面。 一是贷款主体的经营能力，二是贷款主体的征信记录，三是看抵押价值。 贷款额通常约为抵押估价的70%。 虽然住房贷款比较简单，但根据国家的要求，通过贷款获得的资金不允许用于买房。

实际上，在贷款的时候，只要不买房或者炒股，银行方面就没有异议。 一位从事贷款业务的员工告诉记者，即使银行知道，也装作不知道，最终银行也需要盈利。 其实，首付贷款是抵押贷款的一种油头，另一家银行为了争夺顾客，&lsquo； 精英信用，&lsquo； 易代、&lsquo； 二胎信贷&lsquo； 个人迅速使用贷款等。 这次，只不过是抵押贷款，披着首付的大衣。