“网络金融6大骗术遭曝光 玩熟人传销高返利游戏”

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根据中金社年7月26日的消息，庞氏骗局的玩法是空戴着手套变成白狼，用新投资者的钱支付老投资者的利息和利润，只要不断有“接盘”，就能一直维持繁荣的幻想。 这个把戏绝不是空之前绝后的，伦道夫欺骗这些顶级投资者的180亿美元之前就已经存在了

年7月，伯纳德·马多夫已经在北加利福尼亚的联邦监狱服刑了7年，这只是他监狱生活的一小部分。 这位美国历史上最大的庞科茨炮制者，原纳斯达克主席，在设计了挖掘空华尔街精英口袋后，被判处150年徒刑。

庞茨的玩法是空戴上手套变成白狼，用新投资者的钱支付旧投资者的利息和收益，只要“接盘”持续下去，就一直维持繁荣的幻想。 这一招绝非绝后在空面前，在麦道夫欺骗这些顶级投资者之前已有180多亿美元的历史

例如，去年9月，昆明泛亚有色金属交易所在网上销售的财富科技商品“日金宝”“完美”复制了该骗局，陷入了430亿元的资金陷阱。 在封闭的有色金属市场拆东墙加固西墙，前期引入流动性推高商品价格，后续投资资金持续很难马上崩盘。 20多万投资者和300多个机构当时像华尔街哪个富豪俱乐部的成员一样深陷泥潭。

租宝的欺骗方法也差不多。 运营价格总是大于平台收益的时候，E租宝也选择了剑。 为了继续投入新资金，填补前期造成的天量巨大漏洞，居然虚构了9成以上的融资方，90多万投资者接过了最后一棒，意识到自己不过是被吓得诈骗可怜的炮火。

年7月18日中国人民银行等联合印发的《关于促进互联网金融快速发展的指导意见》指出，互联网金融的主要业态包括网络结算、网络贷款、股票基金融资、网络基金销售。

这些新兴金融业态带来了领域的创新变革和服务便利性的提高，并因其繁荣新鲜感而成为骗子讽刺人性的阵地。 轻易相信投资收益神话的人注定会在这里失去一切。 兑换、停业、讨价还价、侦查介入、破产丑闻暂时不能停止纠缠在这个年轻名词上。

尽管来自决策层的改善力度不断加大，但据《年全国网贷领域半年报》报道，仅p2p上半年就揪出了268个问题平台。

但是，一旦诈骗被曝光，这些金融把戏背后的逻辑往往近乎荒诞。

此次《中国经济周刊》将揭开网络金融诈骗的多重幻想，白描高危平台图片，再加入一点反诈骗关键词，有助于梳理当下流行的几种大诈骗术，提高投资者免疫力。

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不可靠的高收益

超额高收益永远是骗子们的不二法宝。 据说在佛罗里达上流社会的高尔夫球场，麦道夫的顾客一边自豪于投资长时间稳定的高回报，一边开玩笑地说:“你在用这么高的回报进行欺诈吗？” ——被卷走了所有的家产后，他们意识到这个笑话成了笑话。

精明的犹太人熟悉华尔街的投资心理。 他为投资者设计的陷阱每月1%至2%的利润，无论外部环境如何变化，都能稳定领取年息12%至24%，将整个诈骗维持了20年。 事实上，国内目前已明确的问题平台收益一般也比普通银行理财高出数倍。

今年4月，百亿级p2p理财平台中晋理财企业被查封，其设计的产品年化收益率大致在8 %~16 %之间，加上产品经理给出的高额回报，实际收益可达到20%以上。 而且，更糟糕的是，还设计了无法回购本金的永久合同，承诺每年50%的收益率。 假设投资者投了100万元，接下来每年可以拿到50万元的利息，两年就可以恢复原状。 在超高收益的重力下，很多人失去了理智。

再以轰然倒塌的庞大集团为例，短短几个月的时间内，大幅扩大了20万名员工。 团队发展到销售全球跨国巨头的程度，产品承诺的年收益率为8%~13.5%，但事故发生后，据前员工称，企业内部业绩竟然达到了20%。 也就是说，各理财产品的收益率需要维持在30%以上。

EFA向投资者承诺9%至14.6%的年收益，加上理财师的提成1%，其财科技商品的运营收益也必须至少达到10%至15%才能保本。

今年2月，依托房地产概念发行产品的鑫琦资产5000名投资者19亿元资金爆炸无法变现，承诺13.2%的年收益。 个别10年的产品月收入最多达到2%，也就是年收益达到24%。

高收益是骗子们打出的最有力的王牌，也是与入局者的攻防。 但是，任何有投资常识的人都应该知道。 就连被誉为“股票之神”的巴菲特，过去40多年的年化收益率也不过20%，输给标准普尔指数的年份也很多，个别年份的投资收益更是负增长。

超高收益的出现，是采用了高杠杆化或类似博彩的偶然概率。 我国长期以来以基准贷款利率的4倍作为利率保护上限。 另外，根据年8月最高法公布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，贷款方要求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利率约定无效。 借款人请求出借人返还超过已支付年利率36%的利息的，人民法院应当支持。 ”

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自豪的名字，国际粉丝的包装

年2月底，中欧温斯顿基金管理有限企业总经理突然失联，北京朝阳区投资者自杀坠楼，5亿元p2p诈骗案惨不忍睹。 这家看似有“中欧”背书的企业，正是脱掉了“上层”外衣，暴露了骗子的真实身份。

据《中国经济周刊》记者介绍，当初对外宣传时，企业高调给其董事长扣上“深圳政协委员”的帽子，声称高管都有海外留学和金融机构工作的背景，欺骗了许多迷信“国际范围”的投资者。 但是，有常识的人会发现疑点。 被称为“注册资金1亿元，主要产品包括p2p、基金、pe”的“公募基金”业务员经常出没于大型商社、广场、小区发放传单。

在名字中嵌入玄秘的混淆视听方法并不少见。 一些金融骗子喜欢在名字上做文案，成为投资者可以假冒真实的红线进行保存。 早在2007年，搭乘牛市快车，“瑞士共同基金”悄然上线，更令人惊讶的是，它自称是“世界最大的基金”，与伦敦证券交易所、摩根等合作，由cheviot家族于1948年创立，瑞士，

事实上，英国确实有一家名叫quilter cheviot的知名投资管理企业，但它不能算是“cheviot家族”。 通过网络销售模式，该证券监督管理委员会未注册的“雉基金”迅速筹集到13亿元以上的投资资金。

近年来，同样的逻辑也应用于“香港vs投资基金网”、“美国华尔街全球私募基金网”、“纳斯达克全球投资网”等，利用众所周知的国际因素取得投资者的信任 瑞信等一流金融机构的名字也有可能被“排列组合”，增持到互金平台，投资者必须深入调查企业的真实“真实”

“有必要注意的是，投资者不能轻信‘基金管理企业’的名字。 如果是公开招募的话，应该取得证券监督管理委员会的认可批准的业务资格。 如果是私募的话，投资者有100万件投信、净资产1000万以上等门槛。 ”一位资深互金领域的相关人士对《中国经济周刊》记者表示，即使是中欧温顿，其整个工商登记流程也是合法的，“基金”的名字并不一定可以背书。

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熟人的邮购、高回报游戏

《中国经济周刊》记者观察到，由于已经明确的各种问题互金平台的性质，许多“金融传销”的含义深有牵连，大集团是去年披露的传销式金融诈骗。

记者了解到，拥有的“天文数字”之类的员工都是传销链的一部分，每个试用期的员工必须购买5000元以上一年的“大宝”，成为正式员工还必须购买5万元的“大宝”，因此员工必须购买“大宝”。

银监会4次发出危险警告的外来相互金融平台“mmm互助金融社区”也是传销的典型。 其实1994年2月，俄罗斯人谢尔盖·马夫罗什创立了mmm，注册资金只有10万卢布(当时约1000美元)。 由于利用传销的金字塔型投资返还方案吸引投资，因诈骗被追究罪责，刑满释放后，再次经营旧业传到中国。 平台声称，网上产品日收益1%、月收益30%、年收益23倍，在短时间内俘获了众多投资者，仅用两个资金吸收账户就累计非法集资3.23亿元。

mmm没有实际的产品，不对接任何产业，不产生现金流，只有通过设立推荐奖、管理奖的方法，才能快速发展离线，吸引朋友和家人入伙。 这个暗箱一样工作的平台此前多次崩溃冻结，由于国内没有注册实体，服务器设在海外，公安机关甚至无法介入调查。

有趣的是，高回报游戏也成为非法集资的途径之一。 小问题平台一般都在搞金融创新，耍得眼花缭乱的返利把戏。 利用循环支出、支出返还、互联网加盟和支出增值等名目繁多的“最优”和纷繁复杂的返回算法迷惑投资者，本质上就是给出超乎寻常的返回比率。

例如，“美国华尔街全球私募基金网”以高额回报煽动投资者，以高达投资总额10%~12%的介绍费迅速发展了其他人的入会。 高额回扣也是中晋吸引投资者的把戏，中晋合伙人计划发“5万笔投资，新户发5000元老凤祥( 42.000，-1.23，-2.85% )”的钱，产品时间2个月) )的促销活动 这相当于10%的回扣，另外，和顾客私下在账本外是“2(3) )”

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“黑匣子”操作，铺天盖地的广告

要投资钱，至少要知道钱的下落。 这个最简单的投资逻辑在网络金融诈骗中重演。 据《中国经济周刊》记者提醒，无一例外，问题平台都说资金最终去向不明，财科技商品新闻模糊，债权投资方向含混不清。

甚至美国金融史上最老的骗子麦道夫也声称投资资金在平台上自动匹配。 投资者只是拥有“稳定的长时间收益”，谁是借款人，对方计划如何返还本息，更不能合理判断项目风险。

在这些“黑匣子”财富科技商品的背后，互金平台很可能单独设立了资金池，这已经触及到监管的底线。 央行等十部委联合印发的《关于促进互联网金融快速发展的指导意见》中，确定了p2p网络贷款机构新闻中介的性质，禁止平台设立资金池。

明确禁止是因为，如果有资金池，所有风险都将落在互金平台上，平台自身将成为银行和保险企业一样的模式，将投资者的资金集中到平台运营商的账户上，然后将这笔钱与项目匹配起来 另一方面，由于平台控制着这些资金，如果因经营不善而导致资金链断裂，则平台有可能关闭或停业，另一方面，平台会利用资金池垫付逾期项目或以坏账为代价

但是，由于投资者对实际投入资金没有信心，资金池模型很容易被钻到问题平台上空。 此前，内外贷和上咸均由山东商人运营，但平台款项全部投向其名下的房地产公司，两者非法自融合超过10亿元，最终引发拉闸危机，在年初领域打响雷霆。

领域高级人士总结认为，投资资金进出通过企业账户，资金流动经过第三方支付平台或银行，借款合同与平台借款人融为一体，活期产品与基金企业货币基金对接等特点可以降低平台私人资金池的概率

在已经明确的庞氏诀窍中，平台统治者除了用部分新资金填补利息漏洞外，还大量投放广告，或者找明星来网站，为的是营造财政盈余、平台资金充裕的假象。

例如，E租宝在事故发生前就大肆投放广告，在央视黄金时段露面，冠以安徽卫视，出现在上海、北京地铁的主要线路和部分城市高铁检票口。 鑫琦资产邀请了饰演《还珠格格》“皇阿玛”的张铁林担任形象代言人，并在年的企业年会上邀请了上海电视台主持人程雷、歌手姜育恒、蒋大为等。

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超豪华办公楼、超远程办公室

p2p网贷是相互金融领域的重灾区，要仔细评估平台是否靠谱，需要综合调查很多基础新闻，但受骗的投资者都在高收益的诱惑下，一知半解入局。 这些基础新闻包括平台是否在icp上注册，财务新闻、法定代表人、注册地等的复印件是否出现在官网上等。

访问办公室地址后，投资者将面临识别能力的考验。 出现在他们面前的可能是正相反的两种情况，但相同点是两种极端情况展现了眼前这个互金平台的疑点。

一种情况是，纯诈骗平台经常使用注册新闻、合作企业、管理团队历史记录、办公室地址照片等虚假新闻，一些诈骗平台的网站页面也直接复制，大部分纯诈骗平台 为了防止出借人实地调查，这些诈骗平台在网上公开的办公室地址非常偏远。

另一种情况也密集在问题平台上。 p2p和股票众包企业对比年轻投资者的心理，装饰得尤为豪华。 对于具有一定经济实力、对投资理财有热情、专业信息几乎等于零的70后、80后、甚至90后投资者来说，核心商圈的高级写字楼相当有说服力。

例如，中晋当时在外滩豪租外滩5号、外滩8号、广东路102号三座大楼。 其中外滩5号建于1925年，是招商局和海运局的办公楼，现在也是国际知名的顶级费用综合场所。 在陆家嘴( 23.150、-0.03、-0.13% )，中晋系寄居在金茂大厦的2、6、44层、世界金融中心的70层。 除了去海滩外，中晋还在南京西路租用了超甲级办公楼会德丰国际广场和嘉里中心二期。

据中晋官网介绍，到年底，中晋资产总办公面积将达到18119.38平方米，据此推算，中晋系整体年租金费用将达到亿级，合理投资应考虑企业经营的实际情况是否能够负担得起。

事实上，建立网贷平台极其简单，只需要购买或租用服务器建立网络平台，只需要花2000元购买网络模板，很快就完成了。 办公室作为投资者直观评价的重要依据，还是值得访问的，但建议综合分析各种基础新闻。

例如，如果有一个经常更改注册地址的平台，并且在cbd上有高级办公室，则会显得异常。 例如，在不惜价格烧钱打广告、出入高档写字楼的平台上，需要分析实际的盈利能力。 对于兼具几个“欺诈关键词”的平台，必须更加慎重地应对。

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“秒标”，饥饿营销

另一个特别值得关注的平台疑点是“秒标”现象。 依然在“重灾区”p2p网贷平台上，《中国经济周刊》记者观察到，为了走红，有时会发行高收益、超短期的时间戳。 具体的诈骗做法是通过网站虚构借款，由投资者投标付钱，网站满标后立即连本带息还款。

这种方式在水涨船高、拉升放贷风险、误导投资者的同时，短期内吸收大量资金，不进行冻结，因此有金融诈骗的风险。 由于秒标不能产生实际的价值，所以很容易被用于庞科茨的积累。

年6月27日上午，刚成立的新平台恒金贷正式上线，下午业主已经失去联系，刷新了网贷跑路的雷人历史。 上午公布的秒标总额为20万元，年利率8.8%，最低投资额50元，由于条件优惠，很多投资者会试水“做新的”，下午企业官网全面瘫痪，任何渠道都无法联系到客户

由于无法产生真实的价值和利益，秒标现象的风险大幅提高。 再往前的“淘金热”也在注册日开始了秒标活动，吸引了投资者。 但是几天后，淘宝客的网站打不开了，案件的嫌疑人终于在甘肃落网了。

记者表示，秒标经常引起饥饿营销的幻想。 骗子在“改装”网贷平台后，制作虚假企业证书或适用其他企业证书，注册域名，与第三方支付平台合作，为网民创造秒标利益，一旦投资者上钩，赛因

另外，网贷之家创始人徐红伟还总结了针对《中国经济周刊》记者过滤p2p平台道德风险的经验。 例如，p2p平台成交量的月度数据，连续多个月出现周期性波动时，各月同一天出现同一成交量，很可能成为用新账本填补旧账的原因。

与领域动态的结合也可以作为评价的依据。 年全国房地产市场低迷，有从事房地产业务的平台，但突然在一段时间内资金量激增，徐红伟评价称，有可能挪用资金。

另外，平台一段时间内投资者数量和交易额出现了相反方向的变化，徐红伟涉嫌伪造数据。 一段时间来，投资人数和交易额下降太快，他认为投资者可能预感到风险，正在迅速撤出资金。

虽然识别平台的做法确实多且繁杂，但网络金融平台犯罪的侦查极其困难，平台崩溃后投资者很可能会血洗，必须充分合理地投票进行前调查。 据侦查人员介绍，在许多问题平台上，网站框架的工程和数据管理维护、公司交易记录、人员框架、新闻通讯等重要新闻的定期销毁、清洗或外部省份或外国新闻 另外，犯罪组织的高层居住在海外，使用网络即时通讯工具指挥国内人员进行犯罪活动，或将受害者的资金转移到海外进行洗钱，使得搜查机关难以从源头上破坏犯罪网络。

被立案的任何网络金融“巨雷”

泛亚陷入了430亿元的兑换危机

年4月，泛亚有色金属交易所资金链出现问题，据媒体报道，共涉及22万户投资者，430亿元资金。 在昆明、上海等地，投资者凝聚维权。 兑换危机的原因是泛亚上市的“日金宝”这种普通财富科技商品。 推进中，该产品“保证本保息，资金一起出”。 年12月23日，昆明市政府通报称，泛亚在经营活动中涉嫌违法犯罪，公安机关依法立案侦查。

年6月22日，昆明市政府就泛亚的犯罪嫌疑进行了通报。 据通报，公安机关依法逮捕了单九良等19名主要犯罪嫌疑人，并查获了7万多吨有色金属在内的相关资产、资金。 在此期间，4月1日-6月15日，泛亚有色事件共有27974名投资者在“非法集资事件投资者新闻注册平台”注册。

e租宝非法集资500多亿元

年12月8日，据总公司消息，E租宝及相关企业因涉嫌违法经营活动被调查。 从2007年7月E租宝上线到2009年12月被查封，“钰诚系”相关犯罪嫌疑人以高额利息为吸引力，利用虚构的融资租赁项目，通过借贷、自保等方式持续非法吸收大量公共资金，累计交易的发生。 警方初步查明，E租宝实际吸收资金500多亿元，涉及投资者约90万人。

年7月18日晚，公安机关E租宝事件专责小组发布公告，通报E租宝事件投资者申请复核身份新闻。

大集团为40亿元

年12月23日，互联网金融企业大集团被媒体报道，4名高管因涉嫌非法集资被拘留，警方冻结大集团账户，发现账面上只剩下1亿多元资金，但要实现投资者资金完全兑付40亿元。 年6月，上海市人民检察院第一分院受理大集团非法集资案件。

鑫琦资产19亿兑换危机

年2月，陕西鑫琦资产上海分企业爆发挤兑危机，被投资者包围。 2月18日，鑫琦资产在官网发表公告，提出3种处理方案。 资产兑付； 协助变卖资产并在期限内变更的投资者可以设立债权人委员会，负责资产的兑付。 据报道，该事件涉及5000名投资者，涉及资金19亿元。 投资者表示，警方已经立案调查。