“民间借贷有了新规范 对暴力催收行为说“不””

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未经批准不得从事放贷业务严厉打击不正当手段催收贷款

民间借贷有了新的规范

长期以来，大规模资金游离于金融监管之外，严重威胁金融安全。 一小撮放贷人非法借贷、借贷违约行为，实际上是将银行融资资金异化为民间借贷资金，一旦产生风险，就会蔓延到银行体系，容易引发一系列风险。 这次发布“通知”的出发点正是为了维护经济金融秩序，防范金融风险

近年来，民间借贷发展迅速，以暴力催收为首要特征的非法活动愈演愈烈，由此引发的恶性事件屡有报道，严重扰乱了经济金融秩序和社会秩序，阻碍了正常金融活动的快速发展。

日前，中国银保监会等部门联合下发了《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序若干事项的通知》(以下简称《通知》)，对非法金融行为亮剑，对民间借贷行为进行了规范。

借钱必须是合法的

长期以来，民间借贷游离于金融监管之外。 据西南财经大学此前发布的中国民间金融快速发展报告显示，民间借贷资金规模已经达到数万亿元。 如此大规模的资金游离于金融监管之外，严重威胁金融安全。 一小撮放贷人非法借贷、借贷违约行为，实际上是将银行融资资金异化为民间借贷资金，一旦产生风险，就会蔓延到银行体系，容易引发一系列风险。

这次发布“通知”的出发点正是为了维护经济金融秩序，防范金融风险。 银保监会有关部门负责人表示，《通知》进一步确定民间信用规则，要求有关部门和机关严格执行《中华人民共和国银领域监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《打击非法金融机构和非法金融业务活动办法》等法律规范，未经权利机关法律批准，可以

《通知》还对民间借贷中出借人的资金作了规定，出借人的资金必须是其合法收入的自有资金，禁止吸收或者变相吸收他人的资金用于借贷。 民间借贷发生纠纷，应当按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》解决。 根据最高法规定，贷款人双方约定的利率未超过年利率24%的，贷款人要求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利率约定无效。 借款人要求出借人返还超过年利率36%的利息的，人民法院应当支持。

《通知》还禁止银行领域的金融机构工作人员作为主要成员或实际管理者开展有组织的民间借贷。 这也是原中国银监会发布通知，强调银行领域金融机构和工作人员不得从事民间借贷、违约担保、非法集资活动后，再次发布的《禁令》。

对暴力催收行为“不”

规范民间借贷，对防范金融风险具有重要作用，其根本出发点是为了切实保障人民群众的合法权益，维护经济金融秩序和社会稳定。 此次《通知》确认，受到严厉打击的非法金融活动包括暴力催收和面向在校生的非法贷款。

曾遭遇暴力催收的“兼职”告诉记者，去年在某现金贷APP平台借过1000元，未能及时还款，半夜11点有时会接到催收电话。 “在这些贷款平台借钱很快。 有些一天到账，有些几个小时到账。 一旦无力偿还，平台将采取“召唤你”的方法，炸毁借款人的手机。 ”他说。

催收带来的极端也屡有报道，今年以来媒体对此类事件报道颇多。 一名19岁女孩陷入现金贷款泥潭，母亲借认知者，拆东墙加固西墙还10多万元后，因压力服用农药自杀。 25岁的理工类硕士在旅社自杀了。 家人从那部手机上发现了13个网络贷款app，累计了5万多笔债务。

有学者分析认为，目前高利贷越来越集中在高风险贷款人和借款人身上，这两类人博弈的结果是非常规手段出现在借贷纠纷的处理上，最终导致高利贷出现涉黑倾向，容易引发恶性事件。 根据目前的法律规定，如果高风险借款人违约，放贷人几乎无法帮助他们，因此，一些高利贷人可能会通过非常规的手段催债。

由于有些暴力催收手段极其恶劣，社会危害非常严重，必须坚决严厉打击。 此次《通知》对暴力催债行为表示“不”，并确定严厉取缔故意伤害、非法拘禁、侮辱、威胁、威胁、骚扰等非法手段催债。

另外，“校园贷款”也在《通知》中被列入严厉打击的范畴。 以前，有媒体报道称，在校学生用裸照贷款，不能及时还款时，放贷人以公开裸照为由进行恐吓，造成惨剧。

与这些问题形成对比的是，《通知》要求严厉打击在校生以发放非法融资、发放无指定用途融资或提供服务、销售商品为名义，实际收取高额利息(费用)进行融资的行为。

规范的迅速发展需要很多策略

由于民间借贷活动情况多、复杂，涉及方方面面，监管难度较大。 例如，管理暴力催收不仅需要加强打击力度，还需要从源头上进行管理。 严禁“校园贷款”，规范相关贷款平台，加大推进教育的力度，必须由各方面集团合力。

规范民间借贷需要从源头上进行规范，改善金融服务是重要措施之一。 《通知》确定，经各银行领域金融机构和授权部门设立的小额信贷企业等融资或融资性质机构依法合规经营，强化服务意识，采取切实措施，开发面向不同群体的信贷产品。 改善金融服务，加大对实体经济的资金支持力度，为实体经济快速发展创造良好的金融环境，比较有效地疏通金融服务实体经济渠道，服务供给侧结构改革。

此外，《通知》要求地方人民政府及有关部门加强协调配合，依法履行职责。银领域监管机构、公安机关、工商市场监管部门、人民银行等有关机构及时向社会公布典型示范案例，加强普及教育，防范广大人民群众风险

一位长期关注民间借贷的律师对记者说，民间借贷维权困难、利率不透明、证据不足是首要原因。 除了加强促销活动，让大家了解高利贷的利率限制、法律规定等外，放贷者还需要注意保存相关证据，方便日后维权。 (记者陆敏)。