“大数据登场 监管重拳将挥向保险欺诈”

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虚构的事故、假病例……近年来，保险诈骗犯罪活动日益增加，正在重塑格局。 为了适应保险诈骗风险的新形势和新变化，提高反保险诈骗的绩效，监管部门采取大数据、人工智能等高科技手段再次出击。

上海证券报记者了解到，银保监会日前在领域内发布《关于做好2021年大数据反保险诈骗工作的通知》(以下简称《通知》)，将继续利用全国保单新闻平台，以大数据技术为核心， 在与保险等重要行业比较，职业组织宣布以区际、企业间诈骗为打击重点，组织开展诈骗线索筛选、串标、合并、保险等重要行业的过程中，还将出台建立反诈骗文芳阁、探索高风险名单制度等实质性措施

保险业的欺诈防范迫在眉睫

近日，上海浦东检察院爆出特大集团骗取保险企业佣金系列案件，涉案金额近千万元。 这个落在网上的“退保黑产”事件，是近年来银保监会与公安、司法部门反保险诈骗事业合作的成效。

除了汽车保险诈骗风险持续集中外，去年以来，航空延保、医疗保险等意健保险、保保险的诈骗风险也在增大。 其中，意健保险的诈骗犯罪手段越来越隐蔽，担保保险也爆发了“萝卜章”、“假钱”等事件，涉及金额较大，关联公司波及众多行业的头部公司。 这给保险企业和领域的反欺诈工作增加了难度。

市场呼吁建立完善的反保险欺诈长效机制，在摇篮中扼杀风险的萌芽。 《通知》指出，在前期开展多项大数据反保险诈骗试点的基础上，今年大数据反保险诈骗有望扩大到全国。 第一个目标有三个。 首先，要牢牢抓住数据的核心，提高大数据反欺诈的有效性。 其次，要优化风险模型，提高大数据反欺诈科学性，完善制度机制，夯实大数据反欺诈基础。

其间，还将公布一系列实质性措施，如设立反诈骗文芳阁、建设领域级反保险诈骗信息中心、探索高风险名单制度等。 为了提高各保险企业对反欺诈的重视程度，监管部门要求各保险企业将反欺诈新闻系统基础数据报送情况纳入季度保险企业“两代人补偿”欺诈风险评估指标。

以大数据为线索

保险诈骗类犯罪案件占保险业案件总量的90%，案件风险状况严峻。 但是，一直以来流传的人工筛选方法无法满足保单激增的新优势，难以适应保险诈骗犯罪职业化、集团化、产业化的新趋势，运用大数据、人工智能等技术开展保险诈骗对策

《通知》强调，要积极构建大数据反欺诈常态化的实务机制，全面提高领域的反欺诈能力和水平。 包括银保监会风险处置局、各银保监局、中国银保信、中国保险领域协会及各保险企业，都有确定的首要任务。

例如，银保监会风险处理局应当稳步推进与公安、司法部门的数据共享，各银保监局应当指导本辖区内跨部门、跨领域的新闻数据融合； 中国银保信要继续丰富和拓展内外部数据资源，处理数据来源单一、诈骗线索精度低的问题各银保监局要向辖内保险领域协会、保险机构深入研究诈骗风险特征，充分利用全国性规则，且符合当地优势的诈骗风险 各保险企业应结合实际推进智能化反欺诈转型升级，加强要点业务行业、关键操作环节的风险管理，提高欺诈风险的识别、判断和应对能力。

这次反保险诈骗行为全年共谋。 例如，中国银保信于3月和7月分两次向各地保险领域协会发送车险疑似欺诈线索全年以自下而上的方式开展意健保险、农险、航延保险、雇主责任险、保险疑似欺诈线索申请和筛查业务等

业内人士表示，大数据通过分解和挖掘大量非采样的数据来支持决策。 将其应用于反保险诈骗事业，将通过多平台新闻的共享，实现更全面的核保，深入分析出险后的相关情况。 运用大数据技术开展反诈骗工作，是适应当前保险业快速发展形势和诈骗风险变化趋势的必要手段，也有利于各保险企业履行主体责任，提高保险理赔数据质量，提高诈骗风险识别和管理能力。 (记者黄蕾○陈羽) )。