“不良贷款反弹势头初步遏制”

本篇文章2510字，读完约6分钟

近日披露完毕的上市银行2021年上半年新闻报道称，截至2021年6月底，上市银行信贷资产质量基本稳定，6家国有大型银行不良负债率均有下降趋势，多家股份制商业银行不良负债率初步控制。

日前召开的中央财经委员会第十次会议上，多次反复下线思考，强调要强化系统观念，遵循市场化法治化，统筹做好重大金融风险防范解决工作。 对我国金融体系中占主体地位的银行领域来说，全球新冠肺炎疫情仍在持续发展，外部环境更多、复杂严峻，因此国内经济复苏仍不稳定、不均衡，如何应对不良债权的集中反弹至关重要

对此，许多上市银行负责人表示，今后一方面要继续“排除危险”，另一方面要加强对重要行业的风险防范，密切关注地方隐性债务、房地产、高污染高能源产业等。 另一方面，加快“清理整顿”，不断提高风险资产经营能力，拓宽风险资产处置渠道。

不良负债率略有下降

全年和2021年一季度强力处置不良债权后，尽管不良债权余额“有上升和下降”，但许多上市银行的不良负债率已经下降，关注类贷款等前瞻性指标也呈现良好趋势。

具体来看，6家国有大型企业的不良负债率都在下降。 截至2021年6月底，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行的不良负债率分别为1.54%、1.50%、1.30%、1.53%、1.60%、0.83%，比年末分别为0.04个百分点、0.83%。

此外，多家股份制商业银行的不良负债率也有所下降。 截至2021年6月底，招商银行、中信银行、兴业银行不良负债率分别为1.01%、1.50%、1.15%，比上年末下降0.06个百分点、0.14个百分点、0.1个百分点。

从不良债权的领域分布看，主要集中在制造业、租赁和商务服务业、批发零售业； 从地域分布看，集中在西部、环渤海、中部地区。 此外，受国外部分国家、地区疫情反复影响，部分上市银行境外资产质量受到挤压，截至2021年6月底，境外不良债权余额、不良负债率比上年末略有上升。 “国外新发生的不良债权集中在房地产、航空空等疫情持续影响较大的领域，但从整体上看风险是可以控制的。 ’中国银行风险总监刘坚东说。

向前看的指标是稳定的

虽然不良债权余额略有上升，但许多上市银行的前瞻性风险指标均呈现“稳定中向好”的趋势。 一是关注型贷款占比下降，二是准备金率上升，风险弥补能力进一步加强。

关注类贷款是指借款人可以偿还贷款的本金和利息，但有一点可能影响还款的不利因素，一旦恶化，关注类贷款将成为不良债权。 因此，该指标一般被视为评价银行信用风险的重要先行指标。

从国有大型银行的情况来看，截至2021年6月底，工业银行关注类贷款余额3853.57亿元，比上年末减少265.43亿元，占1.93%，下降0.28个百分点。 农行关注类贷款余额2596.58亿元，比上年减少446.77亿元，占1.57%，下降0.44个百分点。 邮政银行关注类贷款余额298.46亿元，比上年末减少7.20亿元，占0.48%，下降0.06个百分点。

“我们比较有效地遏制了自去年疫情以来不良负债率的反弹势头。 》工商银行副行长王景武表示，该银行关注贷款余额，关注贷款比例，均有所减少。 另外，逾期贷款和不良债权的剪刀差创历史最低，连续5个季度维持负增长。

关注类贷款指标为上市银行下半年的贷款质量管理减轻了良好的压力，准备金率上升则为下半年的风险防范能力直接增加了筹码。

准备金是指银行为可能发生的贷款损失预先准备的资金，准备金率是评价银行风险弥补能力的重要指标。 以准备金率189.37%为例，这意味着银行已经为可能发生的1元贷款损失提前准备了1.89元。

从披露的每半年新闻看，上市银行未雨绸缪，积极充分应对可能出现的不良债权集中反弹趋势，准备金率普遍上升。

截至2021年6月底，工商银行、农行、中行、建行、交行、邮政储蓄银行准备金率分别为191.97%、274.53%、184.26%、222.39%、149.29%、421.33%，比上年末上涨11.29个百分点

多管齐下固本强基

对比下一步可能出现的风险和应对措施，许多上市银行负责人表示，内外形势依然严峻复杂，但中国经济长期没有向好的基本面转变，公司经营状况也在逐渐改善，预计下一轮信贷资产质量将稳定改善。

“下半年需要关注以下三个重要的风险行业。 》农行行长张青松表示，一是低端制造业、批发零售业等早就传到了风险较高的行业公司，二是“暂缓还款”政策逐步倒退，相继发展前景不佳、财务业绩疲软的暂缓还款公司。 三是经济转型背景下效率低下、负担过重的大中型企业、层次较低的政府融资平台以及以前流传下来的能源领域和房地产领域。

张青松表示，农行对比上述问题，一直积极稳妥地推进风险化解工作。 今后要积极落实国家有关要求，积极进行风险研究判断，加强风险跟踪监测，对监管风险分类采取措施，尽快调整分类形式。

招聘联合金融首席研究员董希淼认为，目前我国中银领域风险的根源有三个:房地产市场、地方政府债务和影子银行。 其次，各银行要继续加强对这些行业的跟踪拆解和预警预测，完善风险防范基础制度和应急预案，不断提高风险防范能力，实现早期发现、处理、早期恢复。

“工商银行已经建立了全面的风险管理体系，将按照《自主防范、智能控制、全面管理》的风险管理途径，调整结构，督促化解，优抓多管齐下。 ”王景武说。

一是继续推进坚实的基础。 工商银行多次在快速发展中处理风险管理基础问题，按照国家政策导向和市场实际诉求，加大对宏观政策支持要点领域、国家战术快速发展要点领域、具有良好市场前景要点客户的信用支持，不断优化信用结构和布局。 ”王景武说。

二是继续加强排放风险。 要点加强行业风险防范，密切关注地方隐性债务、房地产、高污染高能产业等重要行业风险，加强对隐性风险客户、重点大企业的前瞻性风险识别和防范。

三是继续加快“清洁”。 不断提高风险资产的经营能力，加强对风险资产的精细管理，优化处置结构，提高不良资产的现金清收率。 2021年上半年，工商银行已经累计处置不良债权844亿元，进一步消化库存风险，而且为稳定资产质量提供了重要保障。