“银行涉房贷款占比“瘦身” 信贷投放要点料生变”

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随着2021年下半年结算，上市银行个人住房贷款占比明显。 根据中国证券报记者的统计(集团口径统计)，与去年年末相比，包括6大国有银行在内的多家银行降低了个人住房贷款的占有率。 但是，截至6月底，一些银行的个人住房贷款占比仍然超标。 业内人士表示，未来银行将从防范风险、转变融资投入方向，继续稳步降低住房贷款占比，过渡时期大部分银行完成改善，整体影响有望得到控制。

黄一灵薛瑾记者

大中型银行的调节效应

房地产融资集中度的管理制度是指在中国境内设立的中资法人银领域金融机构，其房地产贷款余额比例及个人住房贷款余额比例应符合人民银行、银保监会明确的管理要求，即不得超过人民银行、银保监会明确的相应上限。 其中，中资大型银行(一期)、中资中型银行)二期)个人住房贷款占比上限分别为32.5%、20%。

房地产贷款集中度管理新实施后，大中型银行经过调整，从现有数据中取得了一定的效果。

第一级台阶包括6家国有大银行。 从去年年底的数据来看，截至上期末，6家国有大型银行的个人住房贷款余额所占比例有所减少，但邮政储蓄银行和建设银行仍略有超标。

在a股上市的9家股份制银行处于第二步。 数据显示，兴业银行、招商银行、中信银行3家超标，截至上期末，这3家银行个人住房贷款余额所占比例分别为25.95%、24.71%、20.25%。 与去年年底相比，兴业银行、招商银行、中信银行个人住房贷款所占比例均有所减少，部分距离上限较远的股份制银行所占比例略有提高。

业内人士表示，个人住房贷款对银行来说仍是“高质量资产”。 “大银行住房贷款的压缩，在一定程度上可以给中小银行带来利益，但受到中小银行需要足够的住房贷款限额和一些中小银行可能受到规模体积限制这两个因素的制约。 ’光大银行拆迁师周茂华想。

有了信用结构和变化

除了个人住房贷款外，房地产领域的贷款也是银行涉房贷款的重要组成部分。 据记者观察，在“大企业”的带动下，部分银行房地产领域的贷款不良率有所增加。

根据wind数据，除上海农商行外，在40家a股上市银行中，有20家银行于2021年下半年公布了房地产业的不良负债率。 其中，13家银行房地产业的不良负债率与年末相比有所上升。

具体来说，工商银行房地产业不良负债率为4.29%，中国银行为4.91%，交通银行为1.69%，建设银行为1.56%，均比上年末有所上升。 农业银行为1.54%，比上年末有所下降的邮政银行的这一数据尚未公开。

据业内人士分析，银行房地产领域贷款不良率上升，主要是受个别房企贷款进度不如预期、还款能力下降等因素影响。

一位银行领域解体人士表示，目前房地产领域的风险还在意料之中，银行也在调整房地产贷款的占有率。

中信证券研究所副所长明确指出，随着今年住房贷款集中度的严格调控，在房地产不再对公共贷款总量新增的前提下，银行信贷结构可能发生变化。

涉及住房贷款的投入是慎重的

随着房地产调控越来越严格，加上住房贷款的投入，目前上市银行普遍比较谨慎，“优先”放贷，加大对新兴制造等行业的信用支撑力度。

交通领域秘书长涂宏日前表示，未来将加强差异化管理，重点关注长三角、粤港澳、京津冀三大都市圈、成渝双圈等具备产业落地和人口引进特点的地区。 向经营财务战略稳健的高质量房地产公司倾斜的区位和价格特征明显的住宅项目倾斜。 必须对人口净流出地区和高杠杆高负债房地产公司加速减退。

“下半年，房地产贷款余额所占比例预计将继续收敛。 此外，贷款重点放在国家重点扶持行业，继续向普惠金融、新兴制造产业、绿色金融、战术新兴产业等行业倾斜。 ”中信银行副行长郭党怀这样说道。

从各大银行的态度可以看出，今后许多银行将继续稳步降低房地产贷款的占有率。 但是，目前市场上对超标银行能否在期限内完成整改表示怀疑。

根据相关要求，年12月底房地产贷款比例、个人住房贷款比例超过管理要求2个百分点以内的，业务调整过渡期为2021年1月1日起2个百分点以上的，业务调整过渡期为2021年1月1日起4年。

对此，周茂华表示:“目前，触及监管“红线”的银行占比超出部分并不严重。 然后，国内将加强监管，预计过渡期内大部分银行将完成整改。 其次，一些超额银行的房贷增长预计将放缓，也可能出现一些银行增加其他贷款、增大分母的现象。 ”

建设银行首席风险官程远国表示，从短期来看，房地产贷款集中度调整在一定程度上影响建设银行个人住房贷款的新增规模和占有率，但由于设置了充分的过渡期，库存超额部分逐年消化，今年的整体影响可以控制。