““现金贷”监管靴子落地 不得向无收入来源人放款”

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昨晚，央行和银监会联合下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(以下简称《通知》)，要求暂停新增网口企业，不依赖特定场合、未指定用途的网络小额贷款，也是金融机构的 发表后，到昨晚8点为止，宜人贷、趣店、摄影贷等在纳斯达克的概说声音下跌。 业内人士预计，现金贷领域将洗牌或拉开序幕。

不得向无收入的来源者借钱

过去，现金贷一直备受诟病，无门槛、无抵押、无担保、快速审核、快速入账。 但是，对于没有收入来源的学生等来说，获得现金贷款后面临的基本上是一大堆债务，无法偿还。 今后，像这样没有偿还能力的“多头贷款”的人，将无法通过“破坏东墙填补西墙”来“用贷款来培育贷款”。

《通知》确定，不得向在校生、无还款来源或无还款能力的借款人提供借贷中介业务。 不得提供无指定用途的借贷中介业务。 为了防止借款人“以贷款方式借贷”、“多头借贷”等行为，必须采取比较有效的措施。 禁止发行“校园贷”和“首付贷”。

此外，《通知》还规定:“暂停发放无特定场景、未指定用途的互联网小额贷款，逐步压缩库存业务，限期完成改善。” 对借款人来说，无论用途如何，随便取钱的平台今后可能会在维修中消失。

值得注意的是，现金贷的另一大“疑难杂症”是各种高额利息和服务费用使借款人陷入债务危机。 对此，《通知》禁止从确定不符合法律有关利率规定的贷款业务不得居间或变相居间的本金中先扣除利息、手续费、管理费、保证金，以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚金等 另外，各机构向借款人收取的综合资金价格一律换算为年化形式，各种贷款条件及逾期解决等新闻应当事先全面、公开公开，向借款人提示相关风险。

“禁止发放或中介违反法律有关利率规定的贷款。 即年综合汇率不得超过36%。 这意味着超短期小额信贷业务明显失去市场。 ’网贷之家研究院院长百程说。 另外，砍头将被严厉制止，一些现金贷款平台以服务费、管理费等名义提高贷款利率的方法也将被彻底否定。

银行“辅助贷款”模式停止

《通知》除了为现金贷平台的运营画上监管红线外，还为为现金贷平台提供资金来源的银行金融机构画上了“铁杆”。

《通知》确定，银行领域的金融机构不得以任何形式向无放贷业务资格的机构提供资金发放贷款，也不得与无放贷业务资格的机构共同出资发放贷款。

另外，银行领域的金融机构与第三方机构合作开展融资业务时，不得外包信用审查、风险控制等核心业务。 “贷款补助”业务应当回归本源，银行领域的金融机构不得接受无担保资格的第三方机构提供的增信服务和得来速承诺等变相增信服务，要求并保证第三方合作机构不得向借款人收取信息费。

另外，银行领域的金融机构及其发行管理的理财产品，不得直接投资或变相投资以“现金贷”、“校园贷”、“首付贷”等为基础资产上市的( ) )证券化产品和其他产品。

作为所谓“配套贷款”模式的现金贷的客户获取和资金控制由平台负责，彻底管理借款人的违约风险。 资金来源为银行、信托、p2p等各种机构。 在这种模式下，融资支持机构实际上承担着信用中介功能。 风险集中发生后，风险会扩散到银行等金融机构。

严禁暴力催收[/s2/]

此外，《通知》还确定，对于公众谈论的“暴力催收”和“泄露隐私”等问题，不得以暴力、威胁、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。 各单位要加强对顾客新闻的安全保护，不得以“大数据”为名窃取、滥用、非法买卖、泄露顾客新闻。

许多业内人士表示，这表明监管层非常重视借款的所有人身安全。

《通知》提出，各单位违反前述规定开展业务的，由各监管部门根据情节轻重，责令暂停业务、改正，通报批评、不备案、取消业务资质等措施予以纠正，情节严重的，坚决予以取缔。