“中小银行揽储硝烟再起 指标是去年两倍多末位将淘汰”

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年末重复金融杠杆作用，打击同业套利，过分依赖同业债务的中小银行年末加大储蓄压力大于往年。 一家股份制银行告诉公共业务从业者中国证券新闻记者，其分行的银行存款任务指标明显编码。 分行存款任务指标是去年的两倍以上，对公共个人的存款任务指标至少比去年提高了两成以上。

据某银行领域的相关人士介绍，所在银行决定了存款审查的任务数量。 如果达不到，就会影响排名和收入，垫底将面临淘汰。

分析师表示，越难以通过发行理财产品来吸收资金，只有极少数极度缺钱的银行才会通过发行短期高收益理财产品来消磨时光。 在目前的监管态势下，为了实现资产规模的稳定增长，存款的增加尤为重要。 一些股份制银行基本账户基础薄弱，公众存款压力较大，另外一些股份制银行也集中在个人业务上。

储存压力大

“除了审核日有平均存款外，我们银行还在季度末有储蓄任务，年底进入时，任务压力更大，从这个月开始，我们就在忙着和客人要钱。 ”广东省一家股份制银行向中国证券新闻记者表示，“今年的考核数量已经确定，不能确定会影响排名和收入。” 我听说现在垫底面临淘汰，大家压力很大。 ”

另一家股份制银行深圳地区分行向中国证券新闻记者表示，通常在季末或年底前银行都会抢夺存款市场，因此有存款比等流动性监测指标。 “现在，很多银行除了闪存点外，还必须审查每天的存款量。 例如，虽然年末的高峰期压力不大，但是为了明年的“起跑”，必须提前拉拢顾客。 ”该负责人表示，“进入今年以来，银行负债端利率持续上升，加之个人和机构存款价格相对较低，行内提出的存款指标明显大幅增加。 ”。

该负责人说:“存款在业绩考核中的比重明显提高。 该行要求，如果发放的贷款利率没有比基准利率上升30%，则再准备一个贷款规模40%的存款。 否则，贷款人将无法收取相应的费用。 ”

中诚信国际金融机构部总经理白岩表示，中银领域的年末存款问题一直存在，近年来，受宏观经济增长放缓的影响，许多公司资金紧张，公司整体存款增长乏力。 “一般来说，银行网点多，储蓄存款比例高，普通存款稳定性高，储蓄压力较小。 报告显示，大型国有银行网点相对较多、个人客户群相对较好、存款稳定性相对较好的农商银行广泛分布在农村地区，个人客户基础更扎实，存款一般稳定； 股票和城商行的存款稳定性相对较差。 ”。

白岩表示，自去年以来，监管部门要求加强对同业和投资业务的管理，使同业债务占总负债的比重保持在1/3以下。 由于市场资金价格上涨和基于货物的新政政策的引入，许多机构(特别是外部水平在aa+以下的机构)减少了非存款类金融机构的存款吸收，表外的理财商品被纳入了审查。 因为这种规模的增长受到了一定的限制。 表内的财富科技商品受风险计算的影响，其自身规模也有限。 这些都加剧了今年年底银行招商的压力。

资产管理的“退烧”存款被带着囧

股份制证券公司的分解师说:“迄今为止，发行财科技商品是最方便的方法。 特别是对中小银行来说，其网点基础数量相对较少，财富科技商品可以在地区间、省份间、市场间吸收资金。 但是，一方面金融举债，加强同业监管，另一方面，财富科技商品余额与去年同期相比增长率有所下降。 另一方面，收益率受市场利率中枢上升的影响持续上升，但由于“发表”受到限制，涨幅逐渐收窄，依赖发行财科技商品吸收资金的路径越来越难。 ”

数据显示，截至8月底，财富科技商品余额比去年同期下降6.5%，比去年同期下降27个百分点，连续7个月下降，其中同业理财今年以来减少2.2万亿元。 收益率方面，根据融360监测最新公布的数据，10月银行理财产品平均预期年化收益率为4.63%，仅比9月上升0.02个百分点。

“由于年末高峰期中小银行的压力，发行短期高收益产品以应对流动性监测。 》穆迪的徐晶分析师表示，“目前，随着银行理财套利空之间的减少、监管的严格，银行对批发融资的依赖性逐渐降低，加上现有网点的劣势，中小银行面临的储蓄压力确实很大。 在这种情况下，有关部门也采取措施缓解这些银行的流动性紧张。 ”

白岩认为:“在目前的监管态势下，为了实现资产规模的稳定增长，存款的增加尤为重要。”

国泰王剑拆师表示，在全领域存款增速(增量)下降的背景下，大型银行存款市场占有率上升，获得了越来越多的存款增量，在公共存款方面尤为突出。 在m2衍生渠道恢复信用的背景下，努力使公司的基本账户成为银行“取现”的利器。 但这不是一天的成功，而是长期为用户提供各种产品和服务，最终积累的结果。 在基本账户方面，大银行、城商行、农商行的特点最明显，稍显股份制银行基本账户基础薄弱，存款压力较大，特别是几年前没有太多时间和精力去耕耘基本账户的银行，将面临存款的惨烈竞争。

“目前，许多股份制银行都在大力开展个人信用卡业务，加强一线信用卡发行审核。 一是信用卡平均存款率高，二是夯实客户群有利于银行拓展个人业务。 个人客户采用的产品越多，与银行的粘度越高，信用卡的发行有利于客户数量的扩大。 ”一位股份制银行的人告诉中国证券新闻记者。

缩进或持续

徐晶表示，储蓄最重要的是在关键时刻应对流动性紧张的压力。 在其中长期以来流传的债务来源有限的情况下，中小银行通过积极扩张同业债务(包括发行同业存款)，实现了弯道超车，迅速扩大了资产负债表。 “随着监管的加强，中小银行的扩张冲动得到了抑制，银行资产的扩张速度明显变慢。 一直以来依赖批发融资扩大债务的中小银行，进一步受到监管制约，只能调整资产负债结构，抑制扩张冲动，缩表。 ”。

广发证券相关人士表示，从2009年开始，mpa考核将进入实质性考核阶段，管理层将从资产和负债两端限制中小银行的快速扩张。 资产方通过宏观审慎资本充足率约束银行资产方，将银行表外理财纳入考核体系。 实现银行广义资产的全口径监管。 负债端通过审查同业负债占总负债的比例，约束中小银行依赖同业负债支撑资产规模快速增长的模式，从年1月1日起将应付债券科目下同业存款纳入同业负债审查。 资产、负债的两端，以及约束，都对银行资产负债表的扩张产生了一定的影响，中小银行开始调整资产负债结构，资产增长率开始放缓，一些银行开始缩小同业债务，进而带来了缩表。

随着年上半年各银行对资产负债结构的积极调整，大部分上市银行基本满足监管要求，同业收缩边际变化及影响最大的阶段基本结束，即便之后举债政策继续推行，影响也可能不会像今年二季度那么大。 (张晓琪)