“首付贷强监管3个月：花费贷违规入楼市仍未绝迹”

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(原标题)首付贷款“强力监管”3个月)贷款违约进入楼市并未参与住房贷款重新调查) )。

某融资担保企业营业负责人表示，融资企业和银行都面临融资总量指标和收益率指标的年度考核，但支出贷、信用贷利率相对较高，对银行的综合贡献度高于贷款。

今年9月初，本报关于“京城楼市首付贷卷土重来”的报道引起广泛关注，有关部门进一步以“强监管”严厉查处房地产支出等违规现象。

时隔三个月，《证券日报》记者进行跟踪调查发现，尽管京城银行对各类费用信贷的考核和监管越来越严格，但个别银行和担保融资企业仍铤而走险，向购房者出售违规用途的费用信贷、信用信贷，导致费用信贷违约，

三个月的强力监管

“317”最严格的住房贷款政策实施以来，购房人首付比例有所提高，部分购房人通过申请“支出贷”来补充首付和购房款。 但是，花钱买房子实际上是违规行为。 各银行的支出贷、信用贷合同按照监管部门的有关规定表述。 “不能用于投资股票、期货、债券、房地产等国家监管部门禁止银行贷款进入的行业，不能用于注册公司和投资入股等资本性投资”。

今年9月初，《证券日报》记者调查显示，在北京地区，房地产经纪人协助提供首付贷款。 为了遮住耳目，也引进了合作的担保企业，借“信用贷款”、“费用贷款”的名义持续活跃在二手房交易市场。

9月5日，北京银监局、中国人民银行营业管理部联合印发的《北京银监局人行营业管理部关于银行开展个人贷款资金违规进入房地产市场情况检查的通知》指出，北京市银领域金融机构对个人经营性贷款和个人支出贷款开展了自行调查业务，“房地产担保贷款”等资金违规进入房地产市场，

9月8日，北京市住房建设委员会下发《关于开展房地产经纪机构违规行为情况检查的通知》，要求中介机构对这三个月本机构和职工的经营活动进行自我调查。 自行搜索复印件包括为购房者办理“支出贷”、“经营贷”、“个人信用贷”、“房地产担保贷款”作为购房首付的行为。 协助、教唆买家提供虚假资料，骗取购房资格、购房贷款等6种违规行为。 银监会9月29日宣布，在中银领域运营及监管情况下召开的通报会也将严格调查贷款所需资金，严厉取缔首付贷款。

此后，广东、江苏、重庆、江苏、江西等地相继出台支出信贷政策，严查“支出信贷”、“经营信贷”、“信用信贷”及大额信用卡套现等，防止信用资金非法流入。 此外，多位银行人士表示，他们也纷纷接受金融风险提示，要求加强贷款管理，谨慎发放个人支出贷款。

有些银行审查贷款还有漏洞

尽管监管力度很高，但有些银行在新增无担保贷款费用证明，如收据、合同等提交审核时存在漏洞。

以某股份制银行信贷产品为例，该银行员工向《证券日报》记者表示，该产品主要面向有半年同一企业连续社会保障记录的在职员工，每年可重复申请，每笔最高额度为30万元，每月利息计算、每月

据上述银行工作人员介绍，贷款人凭贷款后3个月内的发票等证件拍照入住银行某平台即可，对发票金额不作要求。 根据该银行工作人员的证明，“客户借30万元贷款，3个月内不一定全部消失，所以不强制要求提交的收据上有多少金额。 而且，贷款3个月后的费用证明等目前银行没有要求提交。 ”

另一方面，另一家股份制银行的信贷产品要求更宽松。 本报记者致电该行客服时，该信贷原月利1.25%，但近日降至月利1.1%，申请成功后2天-3天即可入账，每月可等额本息还款，并需提交可说明贷款用途的收据合同等 工作人员表示，贷款人将发票合同等保留在备用位置，必要时向银行客户经理出示即可，无需向银行提交。 当本报记者询问贷款是否可以用于购买时，工作人员只说“请不要告诉我贷款的用途”。

保证企业的注销业绩

到了年末，各业者的推荐电话增加，其中也有保证融资企业的“业务”的销售。

最近，一家担保融资企业的业务员向《证券日报》记者表示:“可以为资金不足的购房者提供短期和长期两种贷款服务。 而且，年末各类贷款都会有一定程度的折扣，导致月收入低，手续费优惠。 ”。 以某无担保贷款产品为例，业务人员表示:“该贷款产品原月收入0.75%，不需要抵押物，人均最多可贷款30万元。 贷款年限不超过3年，每月进行等额本息还款。 进入12月，该产品的月收入将降至0.725%，同时也可以选择先得后得的图书还款方式。 而且，在手续费方面也从贷款金额的2%下降到了1.5%。 ”

业务负责人表示，临近年底，贷款企业和银行需要在信用额度方面完成指标，贷款收益率也面临考核压力。 另一方面，由于贷款、信用贷款的利率往往比住房贷款对银行的综合贡献度高，银行会接受一点“团购”的订单。 这些“团购”订单多来自担保融资企业，个人去银行也不能申请。

证券日报的记者问:“最近监管力度很大，将这样的贷款用于购买房子有风险吗？” 当时，上述业务员表示:“贷款去向问题，银行很难监控。 购买者在出钱后，可以通过提取切断资金后流失等手段加以避免”。 该相关人士还表示:“最近从我们企业获得贷款的顾客中，没有一个贷款被回收或影响了贷款。 他强调:“如有问题，我们企业将退还手续费。”

另一位自称是某银行旗下融资机构的工作人员，通过电话向证券日报记者“销售”了融资产品。 据了解，该企业主要与某股份制银行合作，客户也可以选择贷款银行。 目前提供无住房贷款、住房贷款费用贷款、经营贷款等贷款业务。 据客服介绍，申请信用贷款后，高质量的客户每笔最高可贷50万元，通常为30万元，贷款利率从原来的7%降至6%。 担保贷款金额上限为100万元，最长贷款年限为10年，贷款利率最低可核准的基准利率将上升10%。 另外，如果借款人在过去3年购买过全额住房，现在也可以补充住房贷款，贷款利率最低也可以批准基准利率。